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家族信托头部各具特色平安、建信冲高规模中融、五矿立足财富管理

来源：投资者网 2022-07-14 19:23:19

作为转型发展的重要方向，近年来家族信托一直是各家信托公司争相布局的领域，经过前期的发展，家族信托已经进入成熟期，行业格局逐渐清晰，各家机构的特色和优势也不断明确。

根据中信登最新数据，截至2021年末，家族信托存续规模约为3494.81亿元，较2020年增长约30%。步入2022年，信托业家族信托的表现更加抢眼，1月份新增规模达128.99亿元，环比增长33.54%，创近一年新高。

银行系信托：依托私银客户资源快速做大规模

据年报显示，截止去年底，建银信托的家族信托规模超过800亿元，这也是存续家族信托规模最高的信托公司。公开资料显示，建信信托家族信托以擅长创新、善于创建复杂信托架构著称。目前服务分为标准化、定制化、家族办公室三类，2021年还推出全线上管理普惠家庭信托，设立起点最低可为40万元。

与建银信托同属银行系信托公司的还有平安信托、中信信托、光大信托、兴业信托等，客户原来均以股东单位私银客户为主，在私人银行的理财的高端服务上嫁接信托架构，将现金理财、保单等资产装入家族信托，由受托人代为管理，可实现风险隔离、按需分配、保值增值、代际传承等功能。

平安信托联合平安银行(行情000001,诊股)、平安人寿共同打造了平安家庭信托，起步门槛为100万元总保费或保额，可通过期缴的方式申请可视化账户，提供全资产配置的综合金融服务，开户可实现全线上化操作。这样的方式也推动平安信托家族信托规模快速做大，去年年底仅保险金信托就达到600亿。

广泛合作在通道中提供特色服务

以华润信托为例，其客户主要来自于招商私人银行等商业银行。在此基础上，华润信托打造了家族信托运营平台，通过规模经济来实现高质量发展。在此基础上，发挥与财富管理和资产管理业务的协同效应，满足客户在产品设计、资产管理、财务顾问等方面的相应需要，提供综合账户服务。

此外，也有与多家银行及律师事务所、家族办公室合作广泛合作获取客户资源的机构，再以特色服务吸引客户开展家族信托服务的机构。

浙金信托家族办公室就联合合作伙伴，为具有境外身份的家庭客户设立境内家族信托展开过研究和实践，旨在为高净值客户提供专业、高效的受托人服务。

立足资管优势推行主动管理

对于财富管理业务开展领先的信托公司而言，首先可以做的就是为现有客户提供综合金融服务。

与以通道业务为主，快速做大规模的行业主流做法不同的是，中融信托家族办公室一直坚持以主动管理为主的发展路径，为客户提供设立家族慈善信托、保险金信托、员工激励信托、养老家族信托、母子结构家族信托、家族基金等各类定制化、创新服务。此外，中融家族办公室的“信托+慈善”的服务也是亮点，公司刚刚与中国妇女发展基金会签署合作备忘录，将携手助力中国女性成长及家庭可持续发展。

据最新数据显示，中融信托现有存续主动管理类家族信托规模超过170亿元，今年以来仍保持了超过30%的增长速度。这得益于中融信托现有的丰富的产品线以及强大的财富管理团队。目前，中融信托的主动管理占比已经高达96.76%，在行业中处于领先水平。同时，早在2014年中融就成立了自己的直销团队——中融财富，目前为4万名个人和家庭客户，以及1800家机构客户提供定制化服务。

与中融信托路线类似的还有五矿信托，也是依托财富团队的直销客户为其提供综合金融服务。五矿信托打造的特色是养老，其推出的“颐享世家”养老信托，打造住、医、享、护、终五位一体养老服务平台。此外，公司还推出了首单美籍受益人家族信托本土化跨境传承信托工具，以及多期“艺享世家”--艺术品消费选择权信托，满足客户定制化需求。

截至5月9日，目前已有61家信托公司披露了2021年年报，其中多家信托公司在2021年实现家族信托业务快速增长。另一方面，市场对于家族信托的需求也越来越清晰且多元。随着监管对于家族信托的定义和规范逐渐清晰，相信家族信托将步入成熟期，迎来飞速发展阶段。

“需求是巨大且多样的”，一位行业人士表示，“发力较早，配套较全又能做出特色的机构会有更大优势”。