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一手抓小微 一手抓私行 平安银行构建核心竞争力

来源:中国银行保险报网   2021-08-24 10:23:10

“今年上半年,我们70%的新增贷款客户都是民营企业。”8月20日,平安银行(行情000001,诊股)副行长项有志在该行2021年中期业绩发布会上介绍。

8月19日晚间,平安银行发布2021年上半年业绩报告。报告显示,截至今年6月末,平安银行资产总额4.72万亿元,较上年末增长5.7%;不良贷款率为1.08%,较上年末下降0.1个百分点。经营方面,平安银行实现营业收入846.80亿元,同比增长8.1%;实现净利润175.83亿元,同比增长28.5%。

发布会上,平安银行管理层特别就服务小微企业、优化资产负债表、发展财富管理业务等方面的经营亮点做了介绍;同时,回应了上半年银行拨备计提及资本充足率为何“一升一降”这一市场关注的问题。

持续做好存款成本管理

2021年上半年,平安银行普惠型小微企业贷款发放额1806.84亿元,同比增长58.6%,新发放贷款加权平均利率较上年全年下降52个基点;截至6月末,普惠型小微企业贷款余额户数达75.16万户,贷款余额达3438.95亿元,较上年末增长22.1%,不良率控制在合理范围。

根据报告,上半年平安银行持续加大对实体经济的信贷投放力度,带动了利息净收入增长。上半年,该行实现利息净收入593.61亿元,同比增长6.8%。

不过,因受市场利率变化,以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响,该行生息资产平均收益率较去年同期有所下降。今年上半年,平安银行净息差较去年同期小幅收窄4个基点至2.83%。考虑到目前利息收入仍是平安银行最主要的收入来源,后续如何持续做好息差管理值得关注。

对此,平安银行董事长谢永林在致辞中指出,上半年平安银行重塑了新资产负债表,通过生态赋能、渠道赋能、科技赋能,驱动存款成本率同比下降30个基点,零售、对公的活期存款利润分别增长8%和16%。面向未来,平安银行不管是在企业端还是居民端,都将更加重视资产负债表管理。

私行业务将延续快速增长

近两年来,平安银行在基础零售、财富管理、私人银行等业务领域均表现亮眼,本期交出的私人财富业务“答卷”也值得关注。

《中国银行(行情601988,诊股)保险报》注意到,2021年上半年,平安银行财富管理业务客户数增量放缓,但产能及效率得到大幅提升。报告显示,2021年6月末,该行财富客户数突破百万户,达到102.39万户,较上年末增长9.6%;私行达标客户6.48万户,较上年末增长13.1%。管理零售客户资产(AUM)2.98万亿元,较上年末增长13.6%,其中私行达标客户AUM余额1.34万亿元,较上年末增长19.0%。

发布会上,平安银行行长特别助理蔡新发向《中国银行保险报》介绍,通过对客户进行分层,平安银行发现,目前财富客户比大众客户增长快,私行客户又比财富客户增长更快。无论是从业务规划看,还是从集团生态看,平安银行私行业务仍将延续快速增长的趋势。

未来,平安银行将持续在财富管理领域加大科技投入、人才队伍建设并提升服务理念,通过构建集综合金融服务、医疗、康养等为一体的生态,提升私行及财富管理业务的竞争力。

应对中长期资本补充压力

资产质量方面,报告显示,2021 年6月末,平安银行不良贷款率为1.08%,较上年末下降0.1个百分点。

同时,上半年平安银行增加了拨备计提,报告周期内拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别达到259.53%、306.11%和355.67%,较上年末分别上升58.13个、86.33个和86.93个百分点。但报告期内,平安银行资本充足率却有所下降。2021年6月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.49%、10.58%及12.58%,前值分别为8.69%、10.91%、13.29%。

对此,平安银行管理层表示,上半年该行核心一级资本充足率下降20个基点,主要原因是贷款投放需求相对旺盛,对资本产生一定消耗。但需注意的是,目前该行不良贷款生成率处于历史低位,拨备计提也还存在上升空间,“一方面生病生得更少了,另一方面衣服穿得足够厚实”。短期内资本完全可以满足正常业务发展需要,但中长期来看,依然面临一定压力。

不过,平安银行亦在业绩报告中明确,未来,该行将始终围绕以“双轻”战略为导向的经济资本管理体系,强化资本约束,持续推进清理无效资本占用,不断提高资本配置效率。同时,将进一步完善“内生资本积累为主、外源融资为辅”的资本补充机制,坚持资本补充和结构优化并举,形成科学合理的资本结构,实现资本组合不同成分的审慎平衡。

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