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银行股是“三傻”之一?平安银行业绩增长28.5%背后:净息差仍有下降压力

来源:财联社   2021-08-20 20:22:34

财联社(北京,记者 姜樊)讯,平安银行近日发布业绩报告显示,今年上半年,该行实现营业收入846.80亿元,同比增长8.1%;实现净利润175.83亿元,同比增长28.5%。

平安银行高管今日在业绩发布会上表示,平安银行正在主动调整资产负债结构。预计未来,银行的净息差仍将有持续下降压力。对于平安银行来说,减少负债成本、增强资产质量,将息差保持在相对较好水平之外,还将持续发力中间业务收入,以确保业绩保持平稳。

此外,面对“银行股是股票 ‘三傻’之一”的说法,平安银行董秘周强表示,历史上有不少时间阶段,保险、地产、银行这三个股票板块,让投资者赚得盆满钵满。股票上涨仍需看营收、资产质量等指标及发展前景。而从2019年起到目前,平安银行股价已上涨了125%。

息差收窄压力仍存 主动调整资产负债结构

“未来,银行净息差仍将有持续下降的压力。”今日,平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上表示,平安银行“新三年”重要的目标之一是让息差保持相对较好的水平,主要是通过负债端成本的降低,来支持银行降低实体企业融资成本,并加强各类贷款业务的发展。

数据显示,该行今年上半年净息差2.83%,同比下降4个基点。对此,郭世邦表示,这主要是受到多重因素的影响。近年来,银行响应国家号召,降低了实体经济的融资成本,加上市场环境因素影响,以及平安银行主动调整资产负债情况,都是今年上半年平安银行净息差有所收窄的原因。

平安银行在年中报中指出,平安银行整体贷款利率水平处于下行,上半年贷款平均收益率6.34%,较去年同期下降44个基点,其中个人贷款平均收益率7.67%,较去年同期下降72个基点。

“在这样的背景下,平安银行自2019年开始主动调整负债结构,核心在于降低存款成本。”郭世邦表示,相较于2019年,平安银行负债端,尤其是存款成本率改善明显。

6月末,平安银行负债平均成本率同比下滑20个基点至2.22%,其中吸收存款平均成本率2.05%,同比下降30个基点。

郭世邦表示,今年以来,平安银行压降了近千亿元的高成本负债,因此二季度影响了对公日均存款规模近500亿元。同时大幅增加活期存款增幅,截至6月末,活期存款占比提升了4个百分点。

值得注意的是,该行对公存款规模较快增长,负债结构和成本持续优化。6月末,平安银行企业存款余额21325.92亿元,较上年末增长1441.43亿元,其中企业活期存款余额7567.08亿元,较上年末增长9.0%,在企业存款余额中的占比为35.5%,较上年末上升0.6个百分点。

此外,在信贷需求方面,郭世邦表示,今年平安银行投放的规模比去年略有增长,并继续按照零售和对公6:4的目标占比执行。从在上半年表现来看,平安银行对公信贷增长幅度超预期,零售信贷按照计划执行。因此,在全年的信贷投放方面,虽然面临资产荒等问题,但平安银行仍对达成今年贷款目标信心十足。

发力中收业务 寿险成最大抓手

平安银行高管认为,未来银行还将发力中间业务收入,而财富管理就是其中重要的抓手,其中,代销基金、保险等是平安银行最为看重的版图。

数据显示,2021 年上半年,平安银行实现非利息净收入 253.19 亿元,同比增长 11.3%, 主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等带来的手续费及佣金收入增长。非利息净收入占比29.90%,同比上升0.86个百分点。

“平安银行正在布局财富管理行业,这一赛道未来前景广阔。”平安银行董事长谢永林表示,该行要打造一支非常懂保险、尤其是懂寿险的精英队伍,这支队伍也要懂财富管理。因为寿险意味着丰厚的中收,这亦是平安集团协同之下的优势所在。

在基金代销方面平安银行亦是动作频频,不仅搭建了公墓基金合作平台,在基金代销费率也出现了大幅下降,超1500只基金一次性实施“零费率”,3000多只A类份额基金申购费率打“一折”,以吸引不同的客户前来购买基金。

今年上半年,平安银行实现财富管理手续费收入45.93亿元,同比增长12.1%;其中,代理基金收入23.79亿元,同比增长172.6%,代理保险收入8.43亿元,同比增长44.3%,代理理财收入3.28亿元,同比增长33.3%。

此外,数据显示,2021年6月末,平安理财实现营业收入12.69亿元,净利润8.20亿元,零售理财客户数快速增长至239万户,围绕固收、权益、非标、衍生品、跨境等资产板块建立十大产品线。

平安理财总经理张东在平安银行业绩发布会上表示,目前平安理财正积极推进“老产品”的压降。2021年6月末,老产品占理财总规模比例下降至18.4%。非保本理财产品余额7561.01亿元,较上年末增长16.6%,其中符合资管新规要求的净值型产品规模6172.30亿元,较上年末增长33.2%,占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至81.6%。

资产质量总体向好 暂无再增资计划

资产质量持续改善,被市场看作是平安银行净利润实现较快增长的重要因素之一。郭世邦表示,今年外部形式复杂多变,虽然上半年平安银行不良贷款生成率创下历史新低。平安银行在计提拨备后,利润率仍保持了28.5%。同时,拨备覆盖率达到260%,较年初提升了59个百分点。

数据显示,与转型初期相比,该行拨备覆盖率、不良率降等指标优化至历史最好水平。2021年6月末,该行不良贷款率为1.08%,较上年末下降0.10个百分点;逾期贷款余额占比1.25%,较上年末下降0.17个百分点;该行在资产质量保持稳定、二三阶段贷款占比同业领先的情况下,在持续提升表内贷款拨备覆盖率的同时,加大同业投资等非信贷拨备计提。

同时,平安银行在2021年上半年累计核销贷款158.09亿元;收回不良资产总额197.87亿元,同比增长40.2%,其中收回已核销不良贷款99.38亿元;不良资产收回额中97.0%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

“不良生成率较低相当于银行 ‘生病’的几率下降了,同时拨备计提增加相当于穿衣足够厚实。这为平安银行下半年业务高速发展奠定基础。”郭世邦表示。

不过,由于平安银行信贷投放和不良核销的增加,该行核心资本充足率有所下降。数据显示,截至2021年6月末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.49%、10.58%及12.58%,尤其是核心一级资本充足率较上年末进一步下降0.20个百分点。

郭世邦表示,从中长期来看,核心资本仍面临一定的压力,但目前暂无再融资计划。商业银行一般遵循外部资本和内生资本补充相结合的模式补充资本,平安银行对外部补充保持相对灵活、开放的态度,这让平安银行可以顺利启动展再融资计划。从综合角度考虑,平安银行可妥善应对资本补充问题。

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