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投资者风险承受能力和产品风险等级如何匹配?我适合什么样的产品?

来源:金融界   2022-03-18 12:23:15

JRJ投资者教育季百问百答之实战指南篇

近年来,伴随着居民理财意识的增强,公募基金凭借着其“专业理财、低门槛、高透明度、强监管”等优势,受到了投资者越来越多的关注。但市场上有那么多基金,让人看了眼花缭乱,到底如何选择适合自己的产品呢? “新基民入市百问百答”邀请圆信永丰基金答疑解惑。

百问百答之实战指南篇

我是什么类型的投资者?

圆信永丰基金:有些投资者风险承受能力较小,未经研究随便选了只基金,过一阵发现自己的这只基金波动较大又有亏损,自己的心情也跟着跌宕起伏。仔细研究才发现选择的基金可能不适合自己。

所以在投资基金前,首先对自己的风险偏好及承受能力做出评估非常有必要。自己希望获得怎么样的收益?可以承担怎么样的风险?资金期限是什么样的?先了解自己后,再去选择与自己风险承受能力相匹配的基金。

怎么评估自己的风险等级呢?投资者可以通过销售机构进行风险承受能力测评,短短几分钟就可以测出了。根据风险承受能力不同,由低到高可以分为五类: C1-保守型、C2-稳健型、C3-平衡型、C4-成长型、C5-进取型(具体分类标准以各销售机构为准)。

我适合什么样的产品?

圆信永丰基金:基金产品或服务的风险等级由低到高可以分为R1、R2、R3、R4、R5,那么投资者的风险承受能力和产品的风险等级如何匹配呢?

C1-保守型:这类投资者,例如小白投资者或者习惯存银行的投资者,他们厌恶风险,投资理财的目的主要是为了保值,最重视的就是有没有风险,或者该类投资者对资金的流动性要求特别高,那么像这类投资者的话,可以购买基金风险等级为R1的基金产品或服务,例如货币型基金。

C2-稳健型:这类投资者,例如消费需求强的月光族或者风险承受能力较低的银发族,能接受较小的损失和风险波动,而且也比较注重产品的流动性。那么该类投资者,就可以购买 R2 及以下风险等级的基金产品或者服务,像普通的债券型基金一般就属于该级别。

C3-平衡型:这类投资者的特征是并不是十分厌恶风险,他们会综合考虑风险和收益,对资金的流动性要求也不高。那么他们可以选择购买 R3 级及以下风险等级的基金产品或者服务。例如混合型基金或部分股票型基金一般就属于该级别。二者的区别主要在于股票的仓位比例。

C4-成长型:对比前三种类型的投资者,该类投资者更能承受风险,能接受与风险博弈,他们可以购买 R4 级及以下风险等级的基金产品或者服务。部分股票型基金就属于该类,适合高风险承受能力的投资人。

C5 -进取型:这类投资者对风险有很高的耐受力,希望能够在资本市场中博取更大的收益,他们可以选择R5级及以下风险等级的基金产品或者服务。例如产品结构较为复杂的基金。

明白了自己是哪类投资者,再去选择适合自己风险承受能力的基金,就能让投资多一些从容,而不至于影响自己的生活和情绪,让自己措手不及。

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