今日起！工商银行全面排查个人银行账户
来源：支付百科 2022-01-12 11:24:21
距离发布公告已过去十天时间，从2022年1月11日开始，工商银行(行情601398,诊股)将对个人银行账户开展全面排查。
从去年以来，个人银行账户成为银行管控的重点，不仅新开户的门槛和条件有所提高，已办理的银行卡也要面对银行的检查，银行掀起了一场个人银行账户的管控风暴。
根据央行公布的数据，为了推动行业风险整治，截止目前，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡超过14.8亿张。
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这些账户功能将受限
2021年年底，工商银行发布了关于开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户排查工作的通告，称为了保障用户的账户与资金安全，便于用户合理安排和使用个人银行账户资源，工商银行将开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）的排查工作。
工商银行此次发布公告，释放的信号也十分明显，与其它银行相同，“长期不动”“一人多户”等个人银行账户是工商银行排查的重点，一旦被银行查到此类个人银行账户，工商银行将对其账户功能进行调整。
在工商银行公布的排查范围中，首先要排查截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户。
此外，同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在工商银行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的，也会遭到工商银行的排查。
对于上述两类个人银行账户，工商银行明确表示，满足条件的账户，其账户功能调整为只收不付，工商银行将于2022年1月11日起，按照上述排查范围逐步实施账户功能调整。
除了在官网发布公告外，工商银行还提到，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告
长期不动的个人银行账户，用户只有在2022年1月10日前完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易），才能继续使用相关账户，这也意味着，1月11日起，逾期未激活的账户，将在账户功能方面受到限制。
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银行加强管控
2016年，央行曾发布规定，同一客户在一家银行只能开立一张Ⅰ类账户银行卡，再次开户只能选择开立Ⅱ、Ⅲ类用户。但在个人账户分类管理相关政策前，我国银行卡管理曾长期处于宽松状态，逐渐累计巨量“睡眠卡”。
央行2021年第三季度支付体系运行总体情况显示，截至三季度末，全国共开立银行卡91.83亿张，环比增长0.80%，其中，借记卡83.85亿张，环比增长0.78%，人均持有银行卡6.50张。
近年来，随着银行发卡量的增加，用户持有的银行卡数量也不断增多，一人多卡现象变得较为普遍，在断卡行动不断推进的背景下，银行也开始收紧个人银行账户管理，防止其被非法滥用。
自去年下半年以来，累计已有数十家银行发布公告，包括建设银行(行情601939,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)等，宣布清理睡眠账户和超量持有账户。
今年1月份，平安银行(行情000001,诊股)也发布了关于开展个人睡眠户清理工作及调整睡眠户标准的公告，称将对长期不使用的个人银行账户纳入“睡眠户”的管理，“睡眠户”将被限制非柜面金融服务。
对于连续3年以上（含3年）未发生存现、取现、转账、消费等主动交易，且累计账户余额为等值人民币10元（含）以下的个人银行账户，平安银行将对账户纳入睡眠户管理，并限制非柜面金融服务。
虽然各家银行的认定标准不统一，处置手段也有所不同，但从银行采取的策略来看，银行清理的账户类型主要分为两类，一是账户余额低于某一金额且长期未发生交易的“睡眠账户”，二是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。
目前，多家银行已支持异地网点注销银行卡，随着“长期不动”“一人多户”等个人银行账户的不断排查清理，银行卡被非法利用的可能性也将大大降低。
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