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近4万网点!邮储银行2020年报出炉:科技投入占营收3.15%,科技人才翻番!行长张金良:坚守零售银行战略

来源:金融界网   2021-03-29 19:23:11

金融界网3月29日消息 3月29日,邮储银行(行情601658,诊股)发布2020年度业绩报告。

报告显示,截至2020年末,邮储银行资产规模首次突破11万亿元,达到11.35万亿元,较上年末增长11.12%;实现营业收入2,862.02亿元,同比增长3.39%;实现净利润643.18亿元,同比增长5.38%;不良贷款率0.88%,拨备覆盖率408.06%,较上年末提升18.61个百分点。

2020年,面对突如其来的新冠肺炎疫情,邮储银行实现自身高质量发展,八大核心竞争力日益凸显,综合实力不断提升,取得了良好的经营业绩。

履行国有大行责任担当 邮储银行交出完美答卷

2020年,我国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作取得重大战略成果,“三大攻坚战”取得决定性成就,经济运行逐步恢复常态,“十三五”规划圆满收官。在这份答卷中,邮储银行也作出了国有大行应有的贡献。

报告期内,邮储银行共为706家疫情防控重点保障企业累计发放人民银行专项再贷款89.44亿元、为疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元、向湖北省捐赠3,000万元。

在普惠金融方面,数据显示,截至2020年末,邮储银行金融精准扶贫贷款余额1,005.21亿元,较上年末增长21.91%;涉农贷款余额1.41万亿元,较上年末增加1,496.76亿元。

在服务小微企业方面,截至2020年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额8,012.47亿元,较上年末增加1,480.62亿元,为小微企业渡难关、稳发展提供了有力的金融支持。此外,邮储银行个人消费贷款余额2.36万亿元,较上年末增加3,456.01亿元。

在服务国家战略和经济社会发展方面, 邮储银行支持京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长江经济带等重大区域发展战略,2020年投放资金超过3,000亿元;支持制造业高质量发展,制造业贷款余额较上年末增长14.43%。

在绿色金融方面,邮储银行支持绿色低碳发展,截至2020年末,绿色贷款余额2,809.36亿元,较上年末增加651.58亿元,增长30.20%,高于银行业平均增速9.9个百分点。

信息科技投入占营收3.15% 数字化助力零售战略升级

邮储银行拥有近4万个覆盖城乡的实体网点和数量庞大的个人客户,具有独特的零售银行资源禀赋,自成立以来始终坚守零售银行战略。“邮储银行的零售银行战略应运而生,应时而来,与国家战略、社会发展、人民需要高度契合,是高质量发展的坚实基础。”邮储银行董事长张金良在年报致辞中表示。

伴随着金融科技的发展以及数字化时代的到来,邮储银行加速新零售转型,零售战略进一步升级。据了解,邮储银行结合自身禀赋和行业前景,从客户、生态圈和渠道着手,加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型;加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的发展模式。

数据显示,截至2020年末,邮储银行服务个人客户6.22亿户,管理零售客户资产(AUM)达到11.25万亿元,较上年末增加超过1万亿元。手机银行客户规模达到2.99亿户,全年交易金额11.16万亿元,同比增长57.42%。

零售转型升级的背后,是邮储银行加大在信息科技领域的投入,通过金融科技赋能提供强有力的支撑。数据显示,2020年,邮储银行在信息科技领域投入90.27亿元,同比增长10.35%,占营业收入的3.15%;总行科技人才数量较上年再翻一番。

据介绍,2020年,邮储银行在金融科技领域取得了一系列新进展,如企业级信息化平台搭建、数字化场景生态建设加快推进、持续打造“金融+服务”生态圈、获批加入国家数字人民币试点、获得国有大行中首家直销银行牌照等。

此外,为积极顺应数字化转型趋势,邮储银行建设了大数据平台、云计算平台、区块链平台和“ 邮储大脑”人工智能平台,打造金融科技中台能力,支持大型零售银行战略。在大数据方面,新一轮大数据五年(2020-2024年)发展规划落地实施 ,大数据平台接入行内100余个重要业务系统。在云计算方面,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系,截至2020年末,手机银行、网上银行、服务开放平台等156个系统实现私有云平台部署,系统云化数量较上年末增长160%,云平台日均交易量达到4.41亿笔,占全行交易总量的86.26%。

据介绍,疫情期间,智能客服日均受理58.63万人次的业务咨询,问答准确率达95.91%,智能票据识别每日处理超10万笔。

在资产质量方面,数据显示,截至2020年末,该行不良贷款率0.88%;关注类贷款占比0.54%,较上年末下降0.12个百分点,不到行业平均水平的四分之一;逾期贷款占比0.80%,较上年末下降0.23个百分点;拨备覆盖率408.06%,较上年末上升18.61个百分点。

值得一提的是,截至2020年末,邮储银行不良与逾期90天以上贷款比重为1.58,逾期60天以上贷款全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.69%。

张金良:未来全力打造金融服务体系 加大信息科技领域投入

对于未来发展,张金良表示,“我们将全力打造服务乡村振兴数字金融银行,加快科技赋能,积极构建‘渠道+产品+平台+运营+风控’的全方位三农金融数字化发展架构,持续优化线上线下(行情300959,诊股)有机融合的服务模式,让数据多跑路,让信用变财富,提升金融服务可获得性和可持续性。着力构筑‘三农’协同发展生态圈,坚持开放合作理念,广泛外联,积极建立‘金融+生产+生活’的‘三农’服务生态圈,将金融服务融入百姓日常,让城乡居民共享发展红利。”

强化科技赋能,加速金融与科技的深度融合,则是邮储银行实现这一蓝图的强力支撑。“我们每年将拿出营业收入的3%投入到信息科技领域,从企业级的需求和业务架构入手,以平台架构、智慧洞察、创新发展和高效组织为依托,高起点开启邮储银行‘十四五’IT建设,全面深入推进敏捷转型,继续扩大邮储银行开放式平台、分布式架构技术优势,构建前台敏捷、中台强大、后台稳定的企业级信息系统。”张金良表示。

市场认为,作为首家获批筹建直销银行的国有大行、获批加入国家数字人民币试点,为邮储银行发力零售带来非常大的想象空间。“我们将秉承开放、共享、共赢的理念,打造特色鲜明的‘邮惠万家’直销银行,为金融服务‘三农’、服务小微探索更大空间,为打造邮储特色商业模式提供更多可能。”张金良说。

在数字人民币方面,张金良表示,“我们将紧抓数字人民币试点的历史机遇,树立邮储银行数字化转型发展的又一重要里程碑。构建邮储银行特色的应用体系,打造线上线下融合、涵盖‘吃、住、行、游、娱、购、医、养、教’等多类基础民生的普惠金融服务场景。发挥县域机构优势,以数字人民币为纽带打造城镇社区新生态圈,承建农村普惠金融数币示范小镇,助力开创乡村振兴新局面。”

“乡村振兴潮起海天阔,金融科技扬帆正当时,我们将因时而进,因势而新,全力打造先进高效的金融服务体系,在转型的航道中奋楫笃行,托起邮储大行蝶变的未来。”张金良表示。

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