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大连银行净利四连降 资产减值损失为利润近10倍月内连收罚单

来源:长江商报   2022-05-23 11:23:22

AMC系银行中的大连银行,近年来经营业绩持续不及预期。

日前,大连银行披露年报,2021年该行实现营业收入79.4亿元,同比增长4.27%;净利润8.03亿元,同比减少20.1%。

这已经是大连银行连续四年净利润下降。2016年中国东方资产取得大连银行控股权,次年大连银行业绩达到最高峰,但2018年开始逐年下滑,四年间业绩整体降幅达到56%。

长江商报记者注意到,近年来大连银行一直保持较为缓慢的扩表速度,但信贷质量的恶化使得该行面临较大的拨备计提压力,这也是造成该行业绩持续低迷的主要原因。

2021年,大连银行计提信用/资产减值损失46.14亿元,同比增长26.87%,远高于同期营收增速,占当期利润总额的比例高达996.6%。

不过,2021年末,大连银行不良率已回落至2.46%,也是该行近三年来不良率首次低于3%,但较商业银行1.73%的不良率平均值依旧有较大的优化空间。

值得关注的是,近期大连银行频频收到罚单。今年4月末,大连银行北京分行因存在违规掩盖不良资产等违法违规行为被罚340万,上周大连银行再因个人住房按揭贷款首付资金审查不到位,被责令改正并处罚款30万元。

净利润四年整体下滑56%

年报显示,2021年大连银行实现营业收入79.4亿元,同比增长4.27%;净利润8.03亿元,同比减少20.1%。

长江商报记者注意到,这已经是大连银行连续四年业绩下滑。特别是在2021年商业银行业绩整体回暖的背景下,大连银行的经营业绩依然不及预期。

作为AMC系银行,大连银行于2016年被中国东方资产控股,次年业绩达到最高峰。2017年,大连银行实现营业收入72.69亿元,净利润18.15亿元,同比增长23.3%、75.34%。

但2018年开始,大连银行经营业绩一直处于下行趋势。2018年至2020年,大连银行分别实现营业收入为78.04亿元、80亿元、76.15亿元,净利润16.31亿元、12.5亿元、10.04亿元,同比分别减少10.14%、23.33%、19.73%。

若以2017年最高峰时期业绩为基数,2021年大连银行营业收入和净利润整体变动9.23%、-56%。

“持续加大资产减值支出和不良核销力度,适当降低净利润目标。”大连银行连续两年在年报中解释净利润下降的原因。

长江商报记者梳理发现,在实施减费让利政策、市场利率下行等因素影响下,2021年大连银行实现利息净收入59.8亿元,同比下降1.4%。报告期内该行净利差和净利息收益率分别为1.32%、1.57%,同比减少0.1、0.07个百分点。

同期,大连银行非利息净收入占比同比增加4.33个百分点至24.69%。其中,手续费及佣金净收入7.62亿元,同比增长35.63%;投资收益11.3亿元,同比增长11.34%。

但同时,大连银行继续加大了资产减值力度。2021年,该行信用/资产减值损失为46.14亿元,同比增长26.87%,远高于同期营收增速,占当期利润总额的比例高达996.6%。

而2020年,大连银行计提信用/资产减值损失36.37亿元,同比增长1.04%,占当期利润总额的比例也达到了365.35%。

不过,今年以来,大连银行业绩有所回温。一季度,该行实现营业收入15.03亿元,净利润2.81亿元,同比变动-8.33%、9.4%。其中,一季度大连银行信用减值损失约为8.1亿元,同比减少9.5%,同时该行所得税费用也由上年同期的3000元下降至-7830.5万元,推高了该行的净利润水平。

不良率2.46%依旧高于行业平均值

连年保持较高的资产减值计提力度,使得大连银行业绩持续低迷,这与该行资产质量不无关系。

事实上,近年来大连银行资产规模一直处于缓慢增长状态。2018年至2020年末,该行总资产分别为4185.73亿元、4131.21亿元、4198.57亿元,基本原地踏步。

直至去年开始,大连银行扩表速度才有所提升。2021年末,大连银行全行资产总额4557亿元,较年初增长8.54%。今年一季度末,大连银行资产总额4741.68亿元。

但此前几年,大连银行资产质量恶化较快。由于不良贷款上升且核销力度加大,大连银行拨备计提力度进一步增强,以进一步提升抗风险能力。

2018年至2020年末,大连银行的不良贷款余额分别为41.52亿元、79.05亿元、88.25亿元,不良贷款率分别为2.29%、3.93%、3.94%,拨备覆盖率141.04%、116.05%、120.62%。

截至2021年末,大连银行不良贷款余额59.8亿元,较上年末减少28.45亿元;不良贷款率为2.46%,较上年末下降1.48个百分点。

根据银保监会披露数据,2021年末我国商业银行不良贷款率1.73%,较上季末下降0.02个百分点。与行业平均情况相比,大连银行的资产质量仍有较大的优化空间。

值得一提的是,2021年大连银行完成定向增发,共发行7.5亿股,募集资金28.35亿元,全部用于补充该行核心一级资本,该行控股股东中国东方资产、大连融达投资、山东建龙钢铁等现有法人股东均参与本次认购。

随着资本金的补充,2021年末,大连银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别提升0.33、0.21、0.21个百分点至11.95%、9.42%、9.42%。

截至今年3月末,大连银行资本充足率继续提升至12.03%,但一级资本充足率、核心一级资本充足率均小幅下降至9.39%。

需要注意的是,近期大连银行内控问题不断。5月18日,大连银保监局披露,大连银行因个人住房按揭贷款首付资金审查不到位,被责令改正并处罚款30万元。

稍早之前,4月末,北京银保监局开出罚单,因存在违规掩盖不良资产等违法违规行为,大连银行北京分行被责令改正并处以罚款340万元,分行行长胡红业同步被给予警告以及罚款10万元。

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