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中报面面观|以高质量普惠金融服务践行大行担当

来源:金融界   2022-09-06 18:22:56

2022年初,中国银行(行情601988,诊股)迎来了110周岁的生日。如何在新时代不负党和国家重托,如何立足新发展阶段、助力经济社会高质量发展,是中国银行这家国内持续经营时间最久的银行所面临的时代之问。

秉承“融通世界、造福社会”的使命,中国银行以发展普惠金融为重要抓手,致力于为经济社会发展注入金融“活水”,在稳住经济大盘的实践中,不断提升服务实体经济、服务国家大局的能力和水平。

守住就业民生底线,稳住经济大盘

为进一步提升普惠金融对就业的带动作用,今年年初,中国银行推出了以“促就业”为主题的“千岗万家”行动计划,活动共历时65天,通过用工资金支持、就业撮合等方式,共支持56万就业岗位,惠及2.6万家企业,为多家企业的员工免费赠送保险保障,趟出了一条服务就业大局的新路。

增进民生福祉,保障民生需求。今年春节期间,中行聚焦货运物流、养老家政、餐饮、药店等民生重点领域,投放信贷资金800多亿元,有效缓解了部分民众的“吃、穿、住、用、行”难题。

依托金融科技,消除信息鸿沟。中行在“e企赢”APP搭建了“千岗万家”就业供需对接专区,为用工企业和求职者提供便捷的信息平台,填补就业供需双方的“信息鸿沟”。

架起招聘桥梁,做好“就业红娘”。“千岗万家”行动期间,中行在全国线下举办就业撮合活动超30次,近千家企业参与,帮助1600余人达成从业意向,努力连接新市民群体就业信息断点。

助力创业创新,支持灵活就业。中行积极落实“大众创业,万众创新”战略部署,活动期间,通过2.7亿元的个人创业担保贷款和“惠如愿·创担贷”,帮助近200位毕业大学生、退役军人等创业者实现了创业梦。

倾力突破上限,培育新动能

中国银行以“专精特新”作为发展科技金融的重要抓手,通过构建“1+2+3+4”的专精特新企业服务体系,致力于“更多”地惠及企业、“更好”地满足企业多元化金融需求、“更准”地支持企业提升竞争力,为国家科技创新发展贡献金融力量。

聚焦“一条通道”。专精特新梯度培育体系是一条中小企业由“小不点”成长为“小巨人”的成长通道。中行围绕专精特新企业的全生命周期发展阶段,全程配套适合其需求的金融产品,打造了“专精特新成长之路”服务模式,助力企业实现等级跃升和成长壮大。

依托“双轮驱动”。在授信服务方面,截至6月末,中行已为1.8万户专精特新企业提供授信支持超过3400亿元。其中,为1万余家国家和省级专精特新企业提供授信1720亿元,授信覆盖率超过20%。在综合服务方面,中行建立了“投、贷、债、证、租、保”综合化服务体系,努力满足专精特新企业多元化需求。例如,中行积极拓宽专精特新企业融资渠道,今年6月发行了全国首单专精特新小微企业金融债,今年8月又与相关金融机构合作完成了12家专精特新企业的知识产权证券化发行。

突出“三大场景”。中行结合自身优势,针对专精特新企业经营发展的痛点,重点围绕三大板块发力。在助力创新转型方面,发挥知识产权金融优势,依托与国家知识产权局成立的“知识产权融资创新实验室”,推出了知识产权质押融资产品“知惠贷”,使专精特新小微企业的“知产”变“资产”。在支持补链强链方面,依托“链式惠贷”拓客模式,加强与通讯、制造等产业龙头链长的合作,推出“华为惠贷”等专属供应链方案,服务专精特新企业密集的重点产业链。在助力国际化发展方面,发挥全球化优势,与中国信保联合推出“专精特新信保贷”产品,银保携手助力企业“走出去”。近期,中行还在上海、湖南等多地积极开展专精特新企业跨境融资便利化业务,有效提升外债资金使用效率。近年来,中行已先后承办了国际中小企业博览会、中小企业国际采购洽谈会等活动,为企业提供线上和线下跨境撮合服务,助力专精特新企业开拓国际市场。

打造“四项利器”。为进一步拓展专精特新企业服务半径,中行充分发挥人员、渠道和科技优势打造四项利器:一是建设了近120家科技金融特色网点,作为服务专精特新企业的前沿触角。二是开发了“e企赢”和“惠如愿”两个线上服务平台,通过数字化手段延伸服务半径。三是打造了一只超过200人的科技金融专员队伍,并配备私行、投行、券商业务专家作为技术支撑。四是开展了超过1000场“专精特新普惠行”专项营销服务活动,带动专精特新企业融资超过350亿元。

在“守底线、提上限”的探索实践中,中国银行不断实现了普惠金融的增量扩面。截至6月末,普惠型小微企业贷款余额达到11050亿元,同比增速为41.38%。客户数近70万户,较年初增长了7.7万户。下一步,中国银行将继续坚定不移走中国特色金融发展之路,全面践行金融工作的政治性、人民性,为经济社会高质量发展和百年中行再谱新章贡献力量。

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