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险企策略大揭秘：重疾新规实施新华、国寿、平安如何看？

来源：财联社 2021-02-02 12:24:06

中国保险行业协会与中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（下称重疾新规）自2月1日起正式实施。

较原版规范相比，重疾新规完善扩展了28中重度疾病，优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义，调整了一些轻症赔付比例上限，做出了一些大的调整。并且重疾新规正式实施后，各公司不得继续销售基于旧规范开发的重疾险产品。

基于这些重大变化，险企的策略也发生了一些调整。财联社记者日前从业内获悉，近期包括新华保险(行情601336,诊股)、平安、中国人寿(行情601628,诊股)等险企在与业界交流时表示，重疾新规下产品定价有一定的加强空间，但未来价格不会发生太大波动。除此之外，多家险企已推出新款重疾险产品，并升级理赔服务。

重疾新规后对价格的影响有限

对于重疾新规实施之后的产品定价问题，新华保险表示有一定的“加强空间”，公司会在保证价值率以及价格稳定的前提下，进一步增加产品设计的责任。

不过，新华保险方面强调，重疾新规对产品价值率的影响有限。“公司在考虑新旧重疾定义的切换以及发病率切换之后，希望能保证产品价值率的相对稳定。在发病率方面，公司会更多地考虑客户的情况，对新的发病率情况进行测试。在新的重疾定义方面，虽然对重疾进行了更为科学的划分，但是对整体的价值或者定价假设方面的影响相对有限。”

财联社记者了解到，对于新旧重疾险的切换，新华保险在开门红的费用投入策略上也有一些变化。“在开门红期间，我们也做了一些专项产品的费用投入，比如在新年金产品的预收上，我们做了针对新人的年金产品的专项方案，预计进入到2、3月份之后，会结合新旧重疾定义的切换，进一步提高健康产品的专项费用投入。”新华保险相关人士表示。

中国人寿方面认为，重疾新规下，市场总会形成一个较为合理的价格区间。从产品的设计角度来说，新的产品要给客户提供更多的保障元素，更能满足客户不断增长的需求，进一步丰富产品的保障责任等。

“从重疾险整体的销售来看，未来价格不会发生大的波动，维持相对稳定的状态，不管是涨还是微调整，从整个行业的发展来看，价值的增长对于上市公司是一个非常重要的导向，所以无论产品往哪个方向去设计，一定在满足客户需求的基础上，去完善整个产品的设计理念。”中国人寿相关人士表示。

响应重疾新规推出新品

财联社记者了解到，包括新华保险、中国人寿在内的多家保险公司，正积极响应重疾新规，推出创新型产品。其中平安人寿基于重疾新规开发的新定义重疾产品在2月1日上市。

新华保险表示，公司积极进行了新重疾产品的准备，一方面结合重疾定义和发病率的变更，进一步优化产品责任的设计，同时进一步创新一些保障的内容，保证现有主销产品或者明星产品的销售推广力度以及产品的竞争力。

据悉，自2020年下半年开始，新华保险就积极进行了一些产品创新，比如针对特定的高发疾病附加重疾产品等，并积极研发设计一些市场需求度比较高的专项防癌产品，进入到今年2月份之后，产品会同步更新和创新，满足市场客户需求。

在2月和3月份，新华保险的策略是，“一定程度上同步销售件均比较低的，但是客户市场需求比较旺盛的专项防癌类的产品，通过这类产品进一步打开市场，结合公司主销的明星产品健康无忧和多倍保来拓展市场客户群，从而进一步提升公司的价值。”

中国人寿方面也表示，重疾险产品可以开发空间还比较大。比如现有同业公司，小公司比较多，把重疾进一步地进行了分类，包括分为中症、前症、后症等，这代表了一个方向；另外，重疾险能否进行多倍给付也是一个方面，还可以通过外延，比如说护理责任的匹配等等，与健康管理服务进行结合，公司将从市场反馈结果进一步去完善重疾险产品。

对于新产品的开发方向，中国人寿方面表示，因为产品的形态与定义发生了变化，一些病种或者对于疾病的治疗手段也有新的定义，所以产品在设计的时候，更多是在新的形态和新的利益下面去考虑适销性以及是否能满足客户的需求，所以单纯地横向对比，与老产品对比价格，不具有可比性。

平安人寿则认为，保障型性产品还是公司重点，因为对于公司来说，保障性产品价值率较高，所以公司还要促进保障性业务的发展，结合去年下发的重疾险规范，重疾险的经营风险有一定的缓解，对公司来讲，还是需要把重疾险业务经营好。