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理财子公司短期长期发展策略思考 正视并发挥好投顾价值

来源:中国证券报   2021-11-22 13:23:22

日前,十三届全国人大代表,中国银行(行情601988,诊股)业协会党委副书记、秘书长刘峰在中国证券报主办的“2021中国银行业财富管理论坛”上指出,理财子公司应强化顶层设计,注重人力资源配置、组织架构重组、借鉴国际经验、搭建资管生态圈,全面提升资产管理能力和客户信任度。

刘峰指出,面对疫情冲击,银行理财集聚金融资源,大力支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节,满足居民需求,服务实体经济,促进了金融与实体经济的良性互动、共融发展。一是落实国家“六稳”“六保”等重大政策,通过多种投融资手段,提升金融资源配置效率;二是创新特色服务,发展普惠金融,满足居民财富保值增值;三是秉持绿色发展理念,不断完善绿色金融产品体系,助力绿色经济发展;四是充分发挥桥梁纽带作用,积极对接金融资源和用户需求,有效提升市场直接融资效率。

展望未来,刘峰预计,大型理财子公司将汇聚产品体系、投资研究、投顾能力、系统搭建等优势,行业或呈现马太效应。短期看,理财子公司要制定攻守兼备的发展策略,防止因净值波动导致客户流失。长期看,理财子公司要强化顶层设计,注重人力资源配置、组织架构重组、借鉴国际经验、搭建资管生态圈,全面提升资产管理能力和客户信任度。

具体来看,一是对标公募基金,做好人力资源配置。理财子公司的产品布局以绝对收益为导向,无论是通过传统权益资产还是另类资产来提高理财产品收益,均需具备大类资产配置能力。做好大类资产配置,不仅要求资产和策略要覆盖得更加广泛,更为重要的是,要拥有专业资产配置能力的人才。

二是合作共赢,打造资管业务生态圈。随着破除刚兑和净值化转型的需要,理财业务已经与其他资管业务处于同一赛道。理财子公司在追求差异化发展的同时,应秉承竞合发展、合作共赢的理念,充分借助资管“朋友圈”力量,与优秀券商、基金、私募管理人等合作搭建投研生态圈,借助外力积极布局资本市场,增配权益资产等非固收类资产,丰富和完善产品体系、形态和策略,为广大客户提供更多股权投资产品,对冲投资风险,增厚投资收益,以产品创新和相对收益不断提升获客能力。

三是正视并发挥好投顾价值。通过发挥投资顾问对客户的“教练”价值,对客户的投资目标和分解动作进行跟踪指导,让客户规避投资过程中的各种陷阱。理财子公司将会逐步意识到投资顾问这个新战场的巨大商业价值,相比于中台的赋能价值,深入挖掘顾问价值,将为机构客户带来更加持久稳健的商业价值。

四是科技赋能,迎接数字化理财时代。具体来说,各银行应抓住筹建设立理财子公司的契机,建立并完善销售管理、投资交易、客户分析、产品研发等信息系统,搭建适应理财净值化转型需要的估值核算、份额登记、清算结算、信息披露、风险监控等后台运营体系。

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