24万亿保险资管迎来新规，5大变化受关注
来源：Wind万得 2022-08-07 10:23:07
24万亿保险资管行业迎来新规。
8月5日傍晚，银保监会发布《保险资产管理公司管理规定》，进一步强化保险资管公司监管，自2022年9月1日起施行。
// 5大变化受关注 //
《规定》共计7章、85条，在篇章结构和条款内容方面均进行了大幅修订。主要有五大项变化。
一是新增公司治理专门章节。
《规定》结合近年来监管实践，从总体要求、股东义务、激励约束机制、股东会及董监事会运作、专业委员会设置、独立董事制度、首席风险管理执行官、高管兼职等方面明确了要求，提升保险资管公司独立性，全面强化公司治理监管的制度约束。
二是将风险管理作为专门章节。
从风险管理体系、风险管理要求、内控审计、子公司风险管理、关联交易管理、从业人员管理、风险准备金、应急管理等方面进行全面增补，着力增强保险资管公司风险管理能力，切实维护保险资金等长期资金安全。
三是优化股权结构设计。
对保险资管公司的境内外保险公司股东一视同仁，取消外资持股比例上限。此外，对所有类型股东明确和设定了统一适用的条件，严格对非金融企业股东的管理。
此前，国务院金融委办公室曾有“取消境内保险公司合计持有保险资管公司的股份不得低于75%的规定，允许境外投资者持有股份超过25%”的表述，在此次《规定》中得以落实。设置境内外股东统一适用的股东资质条件，更有助于吸引国际优秀保险公司和资产管理机构参与中国保险资产管理行业发展。
四是优化经营原则及相关要求。
细化保险资管公司的业务范围，增加受托管理各类资金的基本原则，明确要求建立托管机制，完善资产独立性和禁止债务抵消表述，严禁开展通道业务，并对销售管理、审慎经营等作了规定。
五是增补监管手段和违规约束。
《规定》增补了分级监管、信息披露、重大事项报告等内容，丰富了监督检查方式方法和监管措施，增加了违规档案记录、专业机构违规责任、财务状况监控和自律管理等内容。
// 为什么要修订 //
对于修订的背景，银保监会指出，自2003年以来，我国先后设立了33家保险资管公司。目前各保险资管公司通过发行保险资管产品、受托管理资金等方式，管理总资产超过20万亿元。经过近二十年的发展，保险资管公司在长期资金管理、大类资产配置、长久期资产创设和绝对收益获取等方面积累了丰富经验，已经成为保险资金等长期资金的核心管理人、资本市场的主要机构投资者和服务实体经济的重要力量。
为了规范保险资管公司发展，监管部门于2004年发布了《保险资产管理公司管理暂行规定》（下称原规定）。2011年和2012年，先后印发《关于调整 <；保险资产管理公司管理暂行规定>； 有关规定的通知》《关于保险资产管理公司有关事项的通知》。这些制度共同构成保险资管公司的机构监管法规体系并运行至今。随着金融供给侧结构性改革的深入推进，“资管新规”的落地实施，居民养老保障和财富管理需求的不断增长，相关监管制度的滞后性、适用性等问题愈发突出，亟需修订完善。
//保险资金运用余额超24.4万亿//
Wind数据显示，截至6月底，保险资金运用余额超24.4万亿，资金量持续健康增长，上半年新登记组合类保险资管产品383只，仅6月份新登记产品达97只，市场行情的回暖加快了产品发行速度。
从三年中长期业绩来看，固收类产品作为保险资管公司擅长领域，各子类型产品收益中位数仍超过公募债券型基金同期表现。
其中，混合型债券二级类保险资管产品近三年收益中位数为21.13%；中长期纯债型保险资管产品三年收益中位数为14.72%，同期公募中长期纯债型基金回报中位数为10.96%。
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