个人贷款不良转让破冰！多机构竞拍踊跃，工行2637万不良资产包最低2.4折被拍走，银行资产盘活获新途径

来源：金融界网 2021-03-02 14:23:51

金融界网3月2日消息 2021年3月1日上午，个人不良贷款批量转让首批试点项目在银登中心公开竞价拍卖，这也意味着个人不良贷款的转让成功破冰。

78家机构开户、竞拍踊跃

从机构参与热情来看，目前已开立不良贷款转让业务账户机构分为国有行、股份行、金融资产管理公司以及地方资产管理公司，达78家机构。平安银行(行情000001,诊股)郭世邦表示，此次个贷的批转政策试点来看，实际上建成了不良资产领域的一项重要金融基础设施，完善了全社会不良资产处置、流动的大生态。

78家机构的踊跃开户，就是这一基础设施建设的重要一环。

就昨日而言，挂牌竞价的6个项目中，有4个个人不良贷款资产包和2户单户对公不良贷款，均采用的是多轮竞价的方式。

其中，国厚资产以360万的价格竞得工商银行(行情601398,诊股)1期资产包。资料显示，工商银行1期资产包为个人消费信用贷，借款由41户组成，未偿本金总额2637万元，未偿本金1489万元。东方资产以289万元成功中标平安银行个人经营信用贷不良资产包，债权金额1773.45万元，本金618.66万元。

还有2个信用卡透支的个人不良贷款资产包，其中未偿本金总额分别为773万元和310万元。最终，工商银行2期和3期分别以210万、140万成交。

首批不良贷最低2.4折带走

从试点的这几家最终成交来看，工商银行的两笔信用卡透支中，成交价对应本金折扣率分别为32%和49%，而相对本息总额的折扣率则为27%、45%。

折扣最狠的就是，国厚资产以债权本金2.4折的最终价拿下了工行第1期个人不良贷款（个人消费贷）资产包。业内人士称，这次估值是否过高尚不能下定论，一些AMC在竞价时就已经对相关债务人的财产线索做过一定的评估，因此最终的竞拍折扣也对应着相应的处置能力预期。

以工行的3个批量个人不良贷款项目为例，这三个项目对应的未偿本息总额分别为2637.62万元、773.07万元、310.18万元，而对应资产笔数分别为41笔、66笔、32笔，因此，从处置最终的折扣价来看，这一定是综合考量后才有的最优选择。

银行得以快速回笼资金

业内人士称，对于银行而言，监管破冰允许转让个人不良贷款具有重要意义。

最新监管数据显示，截至2020年12月末，我国商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。目前多家银行个贷规模超过万亿元，个人信贷业务的增长，在一定时期内提升了商业银行的利润，但个人贷款尤其是信用贷款规模的扩张，导致个人贷款不良风险显著上升。

而商业银行传统采用的自行清收、不良资产核销和发行不良资产ABS等方式无法有效解决个贷不良余额过高问题，如今诉诸试点转让或可以更好解决银行这一痛点。

平安银行副行长郭世邦表示，生态共赢和创新经营是不良资产行业未来的重要发展方向，风险资产处置是关涉整个金融行业稳健发展的重要命题，不良资产处置不能再拘泥于“打包、打折、打官司”的传统手段。

目前，平安银行已经开始向资产盘活、反委托清收、资产证券化、市场化债务重组等创新领域积极探索，未来通过这一创新途径，将快速收回被长期占用的无效资金，并将资金投放到最需要的行业、地区和群体当中，更好地从消费端发力服务实体经济。

更快解放在银行内部积压的不良贷款，也能更好减少无效资金对资本金的占用，将资源配置的市场作用重新发挥起来。