结婚夫妻最高可贷20万！这省官宣支持婚育消费贷，你会考虑吗？
来源：北京商报 2021-12-24 09:23:53
20万婚育消费贷款有望“现身”！这次不是某家银行单独推出，而是得到了政府鼓励支持。
12月23日，吉林省印发《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》，支持银行为结婚夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，并按生育数量，给予不同程度降息优惠。
吉林省“官宣”支持婚育消费贷
根据吉林省委、省政府12月23日发布的《方案》，该省落实三孩生育政策，加快完善政策支撑，支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，并按生育一孩、二孩、三孩分别给予不同程度降息优惠。
婚育类消费贷款本质仍是消费贷，属于信用贷的一种，贷款主要用于夫妻婚育生活所需要日常消费开支。婚育类消费贷款并非新鲜事物，此前亦有银行推出过类似产品，不过在政策层面的提倡还较为罕见。
《方案》发布后引发热议。分析人士表示，“结婚生子在特定的阶段，确实需要进行比较高的消费，除了财政和社会福利等支持之外，用消费信贷等市场化方式作为补充具有可行性”。
除信贷支持外，《方案》还明确对生育二孩、三孩家庭实施生育奖励补助政策，同时，生育二孩、三孩夫妻创办小微企业将减免部分增值税、企业所得税。在产假方面，也相应延长生育女职工产假、男方护理假，并选择在部分地区、单位试点父母育儿假。
在易观高级分析师苏筱芮看来，此次吉林省印发的《方案》是将银行提供的婚育信贷支持作为了落实生育政策支撑的一部分，与部分银行机构“博眼球”的营销之举具有本质区别，且《方案》明确提出降息优惠，具有一定的普惠性质，也能够打消此前部分银行机构借机获取超额利润的念头，从而更好地服务于相关群体。
不过，光大银行(行情601818,诊股)金融市场部分析师周茂华认为，婚育类消费贷对三孩给予一定利息优惠有一定助力，但影响婚育夫妇生三孩的因素很多，预计小额消费贷利息优惠影响比较有限。
“特色”消费贷如何落到实处
婚育类消费贷曾因沦为部分银行宣传噱头而饱受争议。
此前，某国有银行江西省分行就因在“三孩”政策刚颁布不久传出将上线“生育消费贷”的消息。这一事件迅速引发市场热议，此后，该行却回应称，“生育消费贷”有关信息为内部评估信息，目前尚处在方案评议阶段，就目前评估看，现有消费贷款产品能够覆盖相应需求，暂无此类产品推出计划。
“消费贷是基于场景存在的”，苏筱芮表示，银行可以借助社会热点开展产品营销，但不能违反社会公序良俗。
在兼顾公序良俗的同时，如何让婚育类消费贷回归产品设计初衷，发挥应有效果也成为关键所在。博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，婚育消费类贷款最大的问题在于如何防止该类贷款挪作他用，如何加强贷款审查监督，确保贷后资金可追溯，需要进一步探索、研究。
“这类消费贷资金使用跟踪难度大，需要避免资金违规流入楼市、股市等。”周茂华也认为，要让婚育类消费贷回归产品设计初衷，在风险可控前提下，切实满足消费者多元化、个性化需求，这就需要银行加强产品销售前、中、后管理，同时，强化监管职能，为违法违规行为形成有力震慑。
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