工行官宣关闭电商平台融e购 银行系电商平台定位决定命运

日前，工商银行（601398.SH）宣布下架电商平台“融e购”。

“融e购”是工商银行打造的重要电商平台，自2014年开始运行，是工行打造的“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大互联网金融平台中十分重要的一个。工行突然宣布月底将停止相关服务，究竟是什么原因？

与手机银行功能重叠较多

具体公告称，因业务调整，该行将于2022年6月30日停止融e购个人商城相关服务。积分兑换、购买贵金属和公益捐赠，可以登陆该行手机银行办理。

除个人商城外，融e购企业商城公开销售、商圈销售、跨境贸易等相关服务也同时停止，票据经纪、工行集采、司法拍卖等服务功能入口迁移至工行门户网站首页。

银柿财经记者通过电商城专线，致电工行相关客服进行询问，对方告诉记者，“由于业务调整，本月底，融e购单独的APP、线上网页版的融e购以及微信端的融e购都将停止服务。”

不过，虽然融e购将会下线，客服表示，其目前的主要功能都将转移到工商银行的手机银行中。

从融e购首页来看，融e购主要分为工银金行家、积分商城、司法拍卖、品牌馆、乡村振兴四个主要部分。客服告诉记者，融e购只有工银金行家中的贵金属产品等可以用现金购买，其他像如乡村振兴等页面产品，需要以积分加现金或者全积分形式去购买，“融e购关闭后，这些业务可到手机银行办理，最终调整结果以手机银行到时候的页面显示为准。”

记者还注意到，融e购品牌馆中的“中免商城”“淘票票”等类目，在工行手机银行“生活”页面也有出现。整体来看，目前的融e购和工商手机银行在功能上存在相当多重叠的部分。

“近期能看到银行APP进行整合，以一个入口承载用户需求，银行系电商的部分业务在其他入口也能被消化。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，关闭融e购应该属于一个正常的市场化下选择的行为，也标志着银行数字化转型进入了更务实的阶段。

值得一提的是，在黑猫投诉平台，有关融e购的投诉共587条，其中很大一部分都是因为商家不发货也不退款、客服也没有回应而引发的。

记者尝试以消费者身份向客服发送商品链接并询问相关信息，也没有得到客服的任何回复。对此，上述电话客服表示，如果在线客服没有回复，可以通过电话进行咨询。

从融e购的客服服务存在的不到位之处，或许可以一窥融e购目前的状态。而从工商银行历年的年报里，也同样可以看出融e购昔日地位不保。工行2014年至2020年的年报中，在“互联网金融”小节下都有专门段落来描述这项业务，而2021年年报中，融e购仅在服务乡村振兴相关章节中被一笔带过。

是服务客户、积累数据的尝试

2015年3月，工商银行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”同时宣传旗下“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，这三大平台也成为了该行互联网金融的重要组成部分。

工行还在当年的年报中对这块业务展开了积极的构想，全力推动互联网金融e-ICBC的升级发展，以金融为本、创新为魂、互联为器，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构。

事实上，在开业的头两年，融e购的表现也不负所望。2015年，融e购平台全年累计实现交易额超过8000亿元，注册客户超过3000万户；到2016年，融e购全年累计实现交易额超1万亿元。

不过很快，融e购就迎来了发展瓶颈，2017年至2018年的全年交易额分别为1.03万亿元及1.11万亿元，增长缓慢。2019年后，融e购交易额再也没有被披露过。同时，这个电商平台为工行带来的收入也从未被提及。

对此，招联金融首席研究员董希淼认为，“对银行系电商平台要全面来看，不能拿京东、淘宝的标准去衡量评价它们，银行成立电商平台一开始就不是为了赚钱。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智也指出，“银行系电商的权益、积分兑换等主要是为了配合母行的用户服务，并不是以一个独立的电商平台身份去运营的。”

董希淼总结了银行建立电商平台的两个主要目的，一个是为了更好的服务客户，满足C端的个人消费者的购物需求，帮助B端的客户拓展销售的渠道、增加销量；第二，是积累数据，银行原有的数据偏向结构化的数据，如信贷、支付等内容，对非结构化数据如购物数据的积累，可以更好洞察客户行为，更精准、有针对性地创新产品跟服务。

从电商切入互联网金融，是众多银行选择的路径，不过，曾经来势汹汹的银行系电商平台，如今的发展态势并不算好。黄大智表示，基于银行系电商平台的定位，其包括页面设置在内的用户体验以及运营推广等都远远的逊色于其他电商平台。

王蓬博也告诉记者，随着行业的发展，银行不管在建设思路、用户运营还是成本核算、物流建设等方面，都和真正的电商平台有不小的差距，这也是其自身服务金融的定位决定的；而且电商市场格局早已稳定，轻易无法被撼动，所以类似的银行系电商都无法做大。

尽管银行系电商之路并不平坦，但董希淼认为，“这样的试错过程并非毫无意义，至少验证了服务模式的多样性和可能性，一定程度上激活了思维、锻炼了队伍。”

虽然电商平台的路走不通，但工行的互联网金融格局依旧清晰。在去年年报中，工行表示，积极适应国民经济数字化发展新需求，统筹全渠道规划、全渠道服务、客户线上运营，推进e-ICBC4.0生态银行建设，构建“自有平台+开放银行”的“一体两翼”发展格局。数据显示，2021年，工行电子渠道交易额732.85万亿元，比上年增长14.4%，电子渠道业务占比98.8%。

对于银行未来发展互联网金融业务，王蓬博认为，第一首先要以客户需求为主导，无论是C端用户和B端用户，在C端流量比较稳定的基础上，更要多看B端大型客户真实需求，从而规划数字化转型方向，比如引入软件公司作为合作方，共同为大中型企业客户提供提供“财资+金融”一站式服务；第二是需要统一的一体化转型，如工行属于大型银行集团，要综合带动子公司的系统升级，才能让转型更有效率，才能更好的畅通信息流和数据流；第三是用好数据，建设好数据资产管理体系。