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?南京银行年报一季报亮相:业务结构优化,息差中收改善,实现可持续稳健增长

来源:投资时报   2021-04-30 11:25:22

《投资时报》记者 王悦

4月29日,南京银行(行情601009,诊股)正式发布2020年年报和2021年一季报。极不平凡、极不寻常的2020年以来,南京银行统筹推进疫情防控与经营发展,强化战略执行,深化转型推动,扎实抓好经营发展各项工作,交出一份来之不易的答卷,高质量发展迈出了新的步伐。

南京银行表示,该行始终坚持规划引领,保持战略定力,更加注重稳健可持续下的平衡发展,统筹协调规模、结构、质量和效益之间的关系,放眼长远发展,在确定的赛道上继续向前不停奔跑。

业绩稳健增长,经营成色进一步擦亮

面对复杂严峻的外部环境,南京银行强化党建引领,加快规划实施,推动改革转型,2020年取得好于预期的发展成果。今年2月份该行迎来了25周年行庆,站在新的发展征程上,统筹推进各项工作,为全年发展赢得了良好开局。

截至2020年末,南京银行资产总额1.5万亿元,较年初增长13%;存款余额9462亿元,较年初增长11%;贷款余额6746亿元,较年初增长19%;实现营业收入345亿元,同比增长超6%;中间业务收入近50亿元,同比增长超25%;实现归属于上市公司股东净利润131亿元,同比增长超5%;主要监管指标保持稳定,拨备覆盖率392%,核心一级资本充足率近10%。在经营规模和利润稳步增长的同时,南京银行不良贷款率0.91%,连续多年控制在1%以下,资产质量总体较为稳定,在上市银行板块中处于较为领先位次。根据该行公布的2020年利润分配预案,每10股拟派发现金红利3.93元,共计派发39.33亿元,占归属于母公司股东净利润的30.2%。近几年该行现金分红水平都在净利润的30%左右,股东回报良好。

进入2021年,南京银行更是一着不让抢抓经营开局,实现“开门红”:截至一季度末,资产总额1.62万亿元,较年初增长超6%;存款总额超10000亿元,历史性突破万亿大关,增幅超10%;贷款总额近7500亿元,增幅近10%;营业收入超100亿元,归属于母公司股东净利润超40亿元,增幅超9%。

值得关注的是,2019年至今,南京银行成功发行145亿元二级资本债;2020年通过非公开发行股票募集资金116亿元;公开发行A股可转债项目,前几天获得中国证监会审核通过——这些对南京银行核心资本和一级资本的补充起到了积极作用,显著增强其服务实体经济的能力,并为其未来发展提供了强有力的战略保障。该行表示,未来仍将进一步坚持“轻资产、轻资本”经营方向不动摇,强化资本集约化使用和精细化管理,全面落实三年资本规划,走好内生发展道路。

业务结构优化,战略转型进一步加快

大零售和交易银行构成了南京银行转型发展的“两大战略”。年报及季报显示,过去的15个月,南京银行坚定推进重点战略转型,成效进一步显现。

大零售战略纵深推进。去年南京银行启动大零售战略2.0改革,围绕“以客户为中心”经营理念,搭建“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的分层服务管理的架构,完善零售金融板块机制体制,为零售业务发展注入新动力。2020年末,南京银行零售客户AUM(管理金融资产规模)达4800多亿元,较年初增长500多亿元;个人存款突破2000亿元,今年一季度末近2300亿元,较年初增长14%;个贷占比近30%,基础活跃客户增长34%。以新时代客户需求为出发点,南京银行采取敏捷开发模式,突破传统实体卡的介质和支付场景的局限,今年一季度创新推出N Card数字信用卡,满足零售客户有温度、懂生活、能社交、更有趣的金融服务需求,累计发卡量已超20万张。

交易银行战略加快实施。南京银行牢牢把握业务转型升级机遇,充分发挥扎实的地缘和品牌优势,通过产品和科技两大核心手段,打造交易银行核心服务能力,现金管理财资客户增长53%,重点供应链金融等场景相继落地,创新业务多点突破。该行还将升级推出“鑫e伴2.0”,构建全新的开放银行平台,实现场景化、嵌入式的中小客户服务,满足客户全方位的需求。

资产质量优良,多年稳居上市银行领先位次

在经营规模和利润稳步增长的同时,南京银行资产质量和风险抵补能力均保持良好,关注类和逾期贷款占比降低,拨备覆盖率在上市银行中保持较高水平,不良率则继续控制在1%以内,多年稳居上市银行领先位次。同时,该行坚决落实监管要求,加大力度推进存量问题资产出清,当年核销总额增长18%,夯实了可持续发展的基础。

之所以如此,在于南京银行坚持“稳健、审慎”的风险偏好,积极稳妥应对疫情影响,加强形势研判分析,有针对性地做好相关风险应对和管控工作;制定完善了全口径、全覆盖、全领域的资产质量管控方案,管控力度进一步加大;持续开展运行监测,形成“提前一季”的不良和逾欠预测机制,增强了工作的前瞻性;着力优化完善问题资产处置管理机制,大额问题资产和不良资产处置取得积极进展;大力推进表内外不良资产清收,清收效果整体较为显著。

板块协同发力,发展质量进一步提升

以“责任金融、和谐共赢”为己任的南京银行,在2020年这个极为特殊的年度,各大板块协同发力,既保持了自身的稳健经营,又彰显了地方法人银行的责任担当。

面对疫情,该行创新抗疫金融服务,第一时间为300多户一线防疫企业提供融资支持;通过转贷、续贷、减息、降费等多种方式,全年为超过4000户中小企业办理了延期还本,本金累计总额近500亿元,减费让利20亿元;普惠延期还本付息率超过65%,普惠贷款中的信用类净增占比43%;承销抗疫特别国债137亿元,参与政策性银行抗疫专题债券发行……

公司金融板块强化联动,加力服务实体经济。“1+3”行动计划深入推进,实体客户数量稳步增长,全行有效用信客户超过20000户,较年初增长21%;“鑫制造”专项推动方案为制造业项目提供强保障,贷款余额较年初增长23%;绿色金融加快发展,在国家级新区南京江北新区设立了区域内首家绿色支行;投行业务保持直融优势,债务融资工具发行金额超1500亿元,同比增长约40%,省内份额连续三年蝉联第一。

以聚焦小微实体企业的“鑫伙伴”计划为例,针对“鑫伙伴”客户,南京银行提供产业链上下游整合机会,量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、投贷联动等多方面的综合金融服务方案。截至2020年末,已与3000多家小微企业结成了“成长伙伴”,增幅超过18%,全行小微金融贷款余额突破2000亿元。2021年一季度,“鑫伙伴”基础客户又净增了300多户。

金融市场板块加强协同发展,品牌优势不断巩固。值得一提的是,2020年8月,南银理财公司破茧而出,实现良好起步。公司深耕母行渠道,全面提升投研能力,截至年末,管理产品规模突破1500亿元,已发行2只私募理财产品。母行资产管理业务中心与子公司管理理财产品总规模近2800亿元,其中净值型产品规模2200多亿元,占比超过80%。

科技赋能强化,管理质效进一步增强

2020年,围绕“开放银行”和“数字化转型”,南京银行不断加快金融科技建设脚步。据其年报显示,全年信息科技投入达8.64亿元,在营收中占比超2.5%;信息科技和数字银行人员同比增长超32%,新增人员占全行新增总人数比例超20%。

强化信息科技顶层设计。南京银行制定了金融科技“鑫五年”规划,强化人工智能、区块链、云计算等新技术的研究应用,积极开发中后台技术运用场景,为全行战略转型、客户拓展和精细化管理持续赋能。

在加速推进数字化转型方面,南京银行不断提升数据质量,激活数据资产价值。建设“数据湖”及数据中台、智能中台,打造了国内首创的AI数字员工服务体系。

在探索“开放银行”建设方面,南京银行的“鑫云+”互金平台致力于做中小银行和行业平台的连接者。该行建立统一的开放银行门户网站,实现产品的标准化发布,快速对接第三方生态,努力打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。截至2020年末,平台用户数得到4500万户,累计贷款投放4800多亿元。

南京银行表示,站在新的历史方位和关键节点,将坚持以客户为中心,加快新五年规划的落地实施,以场景生态连接客户,以数字转型赋能未来,以协同融合赢得市场,打开新的价值增长空间和战略发展空间。

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