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起底“1.2亿用户”普惠服务背后的技术智慧

来源：金融界网 2021-03-09 14:23:55

在乡村振兴战略指引下，乡村建设成为社会关注焦点。在万物互联和新技术下沉的当下，普惠金融助力返乡创业的小镇青年和“新农人”，成为推动中国乡村振兴、高质量发展、社会进步的巨大希望。

普惠金融护航乡村创业，让土特产“跨山出海”

两会期间，多位代表、委员认为，新冠肺炎疫情过后，在数字化的催化下，乡村振兴将借助数字化的力量，加快乡村发展的进程。

有研究发现，以数字金融为代表的数字新基建有望成为乡村振兴的加速器。数字金融正在逐步跨越城乡间的发展不平衡。比如，北京大学国家发展研究院副院长黄益平及团队发现，移动支付打破了贯穿东西的著名地理分界线“胡焕庸线”，这意味着东西部地区的金融可得性差距将大大缩小。

在当前由脱贫攻坚全面转向乡村振兴的新形势下，数字普惠金融，将在乡村振兴的进程中发挥不可替代的作用。

数字技术不断下沉带来的新就业和返乡创业的年轻人，将成为推动中国乡村振兴、高质量发展的重要力量。

然而，返乡创业的小镇青年面临着物价上涨、子女教育、家庭养老等一系列问题，与城市青年相比，最突出的两大劣势是家庭收入低、工作不稳定。

几个月没有收入的小镇青年小李无意间在家附近的小超市买东西，看着店主操着乡音直播销售土特产，激起了他尝试直播的兴趣。在朋友的建议下，小李选择了马上消费的“安逸花”，共在线完成3000元的消费贷款购买直播设备，分6期还清。

在他的努力下，直播售卖土特产的收入从第一个月的5000元，到后来有一定积累之后客单量更大，好的时候每月能赚到近万元，这足够支撑他们一家三口现在的生活，而来自马上消费的第一笔消费贷，犹如及时雨，在最艰难的时候，虽然是比较微小的帮助，却帮他解决了生存难题。

在马上消费的用户中，还有很多这样的农村用户，通过马上消费平台进行消费分期，助力增加收入，打开新的人生。也为更多返乡创业的小镇青年在创业致富的道路提供便捷和高效的金融支持。

“有温度”的马上消费，开启“普、惠、质”协同发展战略

普惠金融的目的是让金融资源、服务打破城乡隔阂，实现均衡发展。

在坚守初心和科技强势赋能之下，马上消费在乡村振兴方面持续发力。马上消费践行的普惠金融实现了三方面的突破：一是，“技术为王”，通过科技手段降本增效。举例来说，像上文提到的小李这类首次申请的用户，马上消费通过自主研发的线上审批系统，通过大数据对申请人进行风险量化评估，高效审批，用金融科技的力量，从根本上解决普惠人群的需求痛点，满足了农村、县域消费者的需求，大大提升了他们的消费体验和生活幸福感。

二是，技术底背后的理念转变。基于多年的普惠金融的实践，马上消费董事长赵国庆提出了从“普惠”到“惠普”转变的理念，“惠普”即惠及大众的意思，通过科技手段不断降低运营成本、风险成本，最终要实现由普惠金融向“惠普”金融转变，其中一个重要的特征就是定价，价格一定要和自己所服务的客群相匹配，向大家提供最惠普的金融服务，通过科技的投入，从金融的可得性到金融的定价普惠性的转变。

三是，基于1.2亿注册用户，制定普、惠、质协同发展的未来战略，用普惠金融润泽乡村振兴。具体而言，马上消费的未来战略包含了：“差异化的普”，即以差异化定价、供给、体验，服务普惠客群；“全方位的质”，即全面提升风控能力、各项能力指标、客户体验、社会责任、企业文化和团队凝聚力；“商业可持续的惠”，即践行社会责任，实现降成本、扩大服务覆盖面、控风险三大功能。可以说，“普惠质”三个字既代表了普惠金融发展的趋势，也是马上消费金融长期的发展战略。

“让农业成为有奔头的产业、让农民成为有吸引力的职业、让农村成为安居乐业的美丽家园”，这是所有普惠金融工作者的共同愿望，也是他们奔走田间地头，倾尽智慧和力量的动力源(行情600405,诊股)泉。尤其是在当前由脱贫攻坚全面转向乡村振兴的新形势下，数字普惠金融将为乡村振兴贡献别样的智慧和力量。