同意延贷！外贸小微企业主保住了房子和工厂

【成本上升、资金链紧张、生产阶段性停顿……今年以来，受经济下行压力和疫情等因素影响，部分企业尤其是中小企业生产经营困难加大。截至2021年年末，全国企业的数量达到4842万户，增长1.7倍，其中99%以上都是中小企业。因此，确保中小微企业市场主体稳定，也成了稳定我国经济大盘的重要基础。

在一系列政策及监管指引下，银行业在多领域发力，积极为企业纾困解难。银柿财经记者近日采访了浙江地区多家企业和商业银行，了解企业具体现状和帮扶成效。】

章铭经营着一家主做西服的外贸服装代加工厂。他从17岁开始做学徒，前前后后将近20年。经历过无数风雨，近期却遭遇了人生中最难过的一关。

受国内外疫情影响，订单减少、出口不畅、运费高企、利润变薄成为所有外贸企业的痛点，章铭的厂也不例外。服装代加工业本就利润微薄，近来，客户的回款时间越来越长，“还有120多万元账款回不来”，这令他的处境愈加艰难。

眼看着在浙商银行的45万元贷款的还款日就要到了，章铭手头的资金却捉襟见肘。但万幸的是，在金融监管相关政策以及银行等多方帮助下，章铭的燃眉之急得到了解决。

回款慢“拖垮”外贸企业

章铭说，他以房抵模式加“信用通”模式，在浙商银行有共计360万元贷款。

记者了解到，“信用通”贷款是专门为小微企业融资设计的产品，满足客户临时性资金需求。通过这种借贷方法，章铭一个月应付银行的利息约在1.8万元。

除了应付月息，厂里工人的月开支也将近25万元。章铭说，“厂里有80名熟练工，舍不得裁员，熟练工裁掉，就很难招了。”

更让章铭备感压力的是，两年前罹患肺癌的岳母的治疗开支、去年被查出淋巴癌晚期的父亲的化疗费用都需要他来负担，家里还有两个未成年的孩子，流水般的花销像重重大山压在章铭心头。

但另一边，公司回款却越来越慢，常常难以覆盖开支。章铭称，受疫情影响，原本固定合作的客户打款越来越“拖”，目前应收账款已经达到了120多万元。

“随着企业应收账款持续扩大，企业现金流负担也会加大。”业内人士告诉记者，“应收账款”是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项。应收账款一般采用赊销形式，是企业给予客户还款期的宽限，在约定的日期之前客户完成对销售企业的支付即无需支付利息。

为了维持生计，章铭的妻子还在其他商业银行申请了信用贷款。在一家人最困难的时候，甚至还找到小贷公司借过钱。“两分利，太贵了，真的吃不消，不敢再借了！”章铭说。

不得已，章铭向他借贷的浙商银行杭州分行东新支行发送了关于延期还贷的请求。

事实上，针对受疫情影响、符合条件的小微客户，浙商银行本就支持其通过贷款延期，调整付息周期，变更还款计划，提供宽限期服务、办理借新还旧等方式解决客户经营性贷款还本付息困难问题。

在了解了章铭的情况后，东新支行行长王爱军等人综合评估了章铭企业的实际困难程度，着手制定了对其的纾困方案。按照上述政策，支行决定为章铭走“绿色通道”，将其总共360万元贷款办理5个月展期、到期本息一次性支付，让企业有5个月的喘息时间，章铭也无需为每个月需要还利息而发愁。此外，他的贷款利率，还可享受下调30BP的优惠。

“如果没有这个纾困方案，我征信就要逾期了，房子也可能面临诉讼法拍的境地。”章铭说，“大概两个月内，我的企业会回收一笔货款，现在又能坚持下去了。”

多措并举为外贸企业注入“强心剂”

同样受到疫情影响的，还有地处宜兴的江苏江润铜业有限公司（以下简称“江润铜业”）。

作为当地最大的铜加工企业，江润铜业在境外设有子公司，负责集团境外采销，大部分跨境业务结算在上海的银行办理。但今年二季度，受上海疫情影响，企业工作人员无法往返上海，严重影响了日常业务。

江润铜业的处境，亦是当前不少外贸企业所面临的共同难题。有金融业内人士指出，因上海及周边区域的封控管理，当地许多金融机构暂停营业，外贸公司无法进行外汇结算，发生不能下单提货、结算回款等情况，影响企业正常运行。

对此，相关金融监管部门频频发声，为中小企业等市场主体纾困解难。对于外贸企业，央行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，就“优化外汇和跨境人民币业务办理，促进外贸出口平稳发展”提出了8条措施，包括提升贸易便利化水平、便利企业开展跨境融资、完善企业汇率风险管理服务、优化跨境业务办理流程和服务、提升投资者跨境投融资便利度、强化金融支持的可持续性等。

银行业响应监管号召，采取各种措施帮助受困群体渡过难关。据了解，如农业银行等国有大行，在不断加大外贸信贷投放力度的同时，还全面运用数字化手段，推动贸易结算便利化、创新金融服务；浙商银行等股份行，要求全行上下要深入一线和基层，广泛开展走访和调研，将“三服务”工作与纾困保稳工作结合起来，根据各地的实际情况，切实解决客户需求的难点痛点。

在了解到江润铜业的困难之后，浙商银行第一时间提供“FT企业资产池”及“极速开证”在线服务，联动上海分行多部门，克服了居家隔离困难，仅用一天半的时间，就完成1000万美元进口开证及福费廷业务线上操作全流程，解决疫情影响下异地往返限制带来的采购结算难问题。

随着疫情缓解，同时在银行业的一系列扶助政策的帮助下，外贸已进入修复期。中信期货研报指出，5月我国出口同比增速大幅回升至16.9%，6月疫情对出口的抑制基本消退，不过前期积压出口订单减少，预计出口增速大体持平。

金融活水稳外贸主体

像章铭和江润铜业这样的例子还有很多。浙商银行国际业务部负责人指出，“受疫情、原材料上涨和行业竞争加剧等因素影响，传统外贸行业面临着出口受阻、接单难、‘面粉’涨而‘面包’不涨等问题，不少外贸企业只能通过压降利润来获取新订单，一些外向型企业甚至被迫按下暂停键。”

为稳住外贸和外资基本盘，疫情发生以来，银行等金融机构不断加大普惠金融力度，通过减费让利、精准服务企业等最大程度惠及市场主体，在金融“抗疫”的同时，也推动经济企稳回升。

以浙商银行为例，该行从加大授信、降低门槛、减费让利、畅通渠道等方面精准助力，运用数字化手段，如“出口数据贷”“出口银税贷”等大数据授信模式缓解融资难。今年以来，该行已累计为外贸企业发放国际业务项下表内外融资126.6亿美元，汇率优惠金额3.1亿元，疏通汇率避险的最后一公里，打好外贸稳企纾困“组合拳”。

在汇率避险领域，浙江省政府还出台了支持小微企业汇率避险政策，浙商银行充分用好相关政策，对政府性融资担保项下小微企业办理的汇率避险业务，在免收保证金的基础上，按成本价对成交汇率进行全额优惠让利；同时还联合当地外汇局、商务部门积极宣导汇率风险中性理念，及时提供外汇资讯及业务建议，提升小微企业汇率避险能力。

此前在6月2日，浙商银行召开全力支持稳经济促发展工作推进会，从加大信贷投放力度、提升普惠小微贷款力度、保障产业链供应链稳定、稳外贸培育新增长点等七大方面，加码出台35条具体措施。其中在稳外贸方面明确提出，通过提升贸易便利化水平、便利企业开展跨境融资、完善企业汇率风险管理服务等措施，全力稳外贸培育新增长点。