净值化理财时代下，中小银行如何突出重围？
来源：普益标准 2022-01-19 16:26:47
事件背景
今年是资管新规的元年，我们近期也能够看到多家银行子公司获批开业或筹建，未来银行理财市场竞争将愈演愈烈。净值理财时代下对中小银行冲击如何？未来中小银行该如何发展？跟着普益君一起去寻找答案吧！
净值理财时代下对中小银行冲击如何？为何会产生较大制约问题？
净值理财时代下，中小银行主要面临两个方面的冲击：一方面，理财产品实现真净值后，理财产品的投资管理难度大幅提升，对于中小银行开展理财业务提出了更高的要求。另一方面，目前大多中小银行理财产品仍采用摊余成本法估值，净值波动并不显著，未来随着理财产品的估值全面转换为公允价值计量原则，资产收益率波动将更加真实的反映在产品净值上，为中小银行开展投资者教育带来了更大的挑战。
当前，中小银行理财业务面临的主要制约集中在资产端，一是资产配置范围限制，难以通过多元化的资产配置从而打造丰富的产品线以满足客户需求。二是投资管理能力限制，此前中小银行会依靠配置非标、信用下沉等方式增厚理财产品收益，通过“价格战”博得客户青睐，但在“真净值”时代，银行的投资管理能力将直接的反映在理财产品收益表现上，若中小银行无法摆脱投资管理能力的限制，则难以在激烈的市场竞争中突出重围。
资管新规过渡期后，暂未设立理财子的中小银行机构应该如何发展？
资管新规过渡期后，未设立理财子的中小银行机构一方面要结合自身情况及发展规划，综合衡量是否要组建或联合组建理财子公司；另一方面中小银行机构普遍缺乏理财业务方面的专业化能力，在银行理财市场并不占优势，应该逐渐减小对理财业务的依赖，回归主营业务，支持本地经济发展。同时，可以通过代销理财产品等方式，满足客户理财需求，稳定客户群体。
中小银行机构代销其他银行的产品存在哪些挑战？如何解决？
中小银行机构代销其他银行的产品时，可能会面临理财产品自身合规性、产品风险与客户承受能力的匹配、以及代销理财产品可能带来的负面影响的妥善处理等多方面的挑战。银行在代销其他银行理财子公司产品时，必须遵守监管机构相关规定，严格把控产品的合规性；产品推介要适当，产品风险要与投资者的风险承受能力相匹配；同时加强投资者的管理力度，做好代销业务和自身业务之间的风险隔离。
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