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财商教育,从社会到学堂

来源:蓝鲸财经   2021-05-13 18:24:49

央行数据显示,2020年年底,我国居民存款总额达到了93.44万亿,十年间增长2倍多。粗略测算,当前人均储蓄额约为6.67万元。

居民储蓄的不断提升,催生了财商教育机构的出现。

融资不断,估值高企

当前,大众的可支配收入提升与理财知识有一定缺口。

腾讯证券发布的《中国股民行为报告》指出,在A股、基金、房地产三种资产主要配置品种中,90后更偏爱基金。然而,十家基金公司联合支付宝理财平台发布的《一季度基民报告》显示,持有基金三个月内的投资者,超七成亏损。追涨杀跌、频繁交易是造成“基金赚钱基民不赚钱”困境的主要原因。

央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示,仅有39.13%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”,认为自身金融知识水平“一般”、“不太友好”、“一点也不好”的消费者占比分别为40.69%、14.08%和6.01%。全国消费者金融素养指数平均分为64.77,中位数为67.96,在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高。

正是由于需求的缺口,近几年,财商教育机构如雨后春笋般出现。

数据显示,近三年理财教育公司的注册量超过4000家,相比于前三年翻了一倍多。目前有1万余家“理财教育”、“理财培训”相关企业。

自去年以来,财商教育机构也获得了越来越多的融资。

2020年6月,财商教育品牌“习财社”完成了百万级种子轮融资;

2020年8月,麦耘财商学院完成3000万元的A轮融资;

2021年1月,尔湾科技获 D 轮及 E 轮两轮共计近 1 亿美元融资;

2021年1月,小帮规划完成了数亿元的B+轮融资。

财商教育逐渐“热”了起来,乱象也相应地出现。

行业乱象:霸王条款、退费难

在抖音或者公众号的推文里,财商教育的广告铺天盖地。

“我的‘睡后收入’是工资的5倍”、“拼命存钱,却还是很穷?7天教你如何提高非工资收入” 、“辛苦打工却赚不到钱,当你拥有理财思维后,就真的赚到钱了”……甚至有些广告还宣称,只要购买该类课程学习理财,学会钱生钱,就能实现“财务自由”。

在财富焦虑下,不少人购买了理财学习课程。但鱼龙混杂的情况下,很多人的合法权益反而受到了侵害。

日前,央视曝光了十倍学堂的理财课骗局,有学员在十倍学堂上用1元学理财,最后被骗近万元。学员提出退款,却一直被以各种理由拒绝,甚至被拉黑。

在黑猫平台上,不少用户投诉“带班老师诱导消费学习进阶课程”,“轰炸式推销”、甚至“诱导用信用卡购买课程”。

低价课引流,进而推销高价课,是教培机构比较常见的方法。然而,财商教育过度营销,反而会让消费者背上负担。此外,高价课能否给用户真正带来价值,目前来看也存在疑问。

根据此前央视的报道,很多报名十倍学堂进阶课程的学员却被忽视。“你学不学他不管你,你爱看不看,就给你发这么多内容。”

当消费者试图退款,就变得阻力重重。在黑猫投诉上,退费难、霸王条款等问题层出不穷。

对于财商教育的问题,行业人士表示,财商教育存在行业周期性。熊市的时候,教育产业无法通过市场的赚钱效应吸引投资者和投资小白的加入,当牛市到来时,市场的赚钱效应会逐渐增加。这不是财商教育机构的专家多厉害,而是市场整体呈现上涨,但是教育机构借助所谓的“成果”来吸引投资小白的关注以达到招生的目的,其实就是赤裸裸地迎合市场而收割普通投资者的套路。

对此,律师向蓝鲸教育表示消费者在选择课程时,不要着急付款、下单。同时,建议消费者先签合同再付款,在签署合同时,要注意合同条款中遇到违约行为时,商家如何处理等问题。在消费者遇到退费难的问题时,律师表示有两个维权途径:第一,拨打12315投诉举报;第二,留好证据去法院举报。

从社会走进学堂

相比于功利化的财商培训,不少学校也在有意识地推进财商教育。

据报道,广东省佛山市外国语就推出了商学课程。面向初一、初二学生开设的一门校本选修课,课程内容涵盖基本的金融知识、投资理财和公司经营等知识,到期末同学们会用小组形式展示理财计划。有时也会引入社会资源请一些银行行长、企业家来授课,打开同学们的视野和思维。

此外,目前北京、上海、广东、四川、重庆等地的一些中小学及幼儿园,已经在不同程度上开展了财经素养教育的探索。不过,当前我国对财商教育的重视程度仍然有待提升。

中国社会科学院金融与发展实验室发布的《财商教育白皮书(2021年)》报告显示,发达国家已逐步形成以政府为主导,家庭教育、学校教育及社会教育三位一体的财商素养教育体系。美国、澳大利亚、新加坡等国家相继制定了财商教育计划,列入学校的必修课。国民财商教育提升,离不开传统的课堂教育。

业内人士对蓝鲸教育表示,财商教育通常不能起到立竿见影的效果。理财知识学习要树立正确的观念,不断积累,不能急功近利。以赚快钱为目的学习财商课程,忽略了本身的学习规律。

因此,相比于进入社会后,急功近利学习“赚钱”,在学生阶段接受理财基础知识,树立正确的观念,似乎是更为扎实稳妥的方法。

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