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兴业银行上半年成绩单:净利润增11.90%,不良贷款率1.15%

来源:金融界   2022-08-26 20:22:28

8月26日,兴业银行(行情601166,诊股)发布2022年半年报。报告显示,兴业银行总资产8.98万亿元,较年初增长4.44%;营业收入1158.53亿元,同比增长6.33%;净利润448.87亿元,同比增长11.90%;不良贷款率1.15%,继续保持较低水平。

上半年,兴业银行在规模保持稳健增长、资产质量保持稳定的同时,结构持续优化,“稳”的基础更加巩固,“进”的态势愈加明显,营收增速大于资产增速、利润增速大于营收增速、非息净收入增速大于利息净收入增速。

非息净收入同比增长17.21%至434.22亿元,增速高于利息净收入16.49个百分点,在营业收入中占比达37.48%,较去年同期提升3.48个百分点。子公司营收112.25亿元,同比增长7.14%,占集团营收比重9.69%。

资产方面,贷款较年初增长7.85%,高于总资产增速3.41个百分点,贷款在总资产中的占比较年初提升1.68个百分点至53.15%。其中,投向实体的新增贷款在上半年新增贷款总量中占比超过80%;普惠小微贷款较年初增长18.66%至3544.51亿元,在信贷政策导向效果评估中位列行业前茅;战略性新兴产业贷款占比10.12%,较年初、较去年同期分别上升2.29、3.77个百分点,切实服务稳增长大局。负债方面,各项存款较年初增长7.79%至4.65万亿元,存款在总负债中占比56.19%,比年初提升1.68个百分点,有效支撑信贷资产加大投放。

上半年受疫情影响,不良贷款余额和不良贷款率较年初有所上升,但整体资产质量保持稳定,6月末不良贷款率1.15%,关注类1.52%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例(剪刀差)83.98%,低于90%,拨备覆盖率251.30%,拨贷比2.89%,风险抵御能力保持强劲。

聚焦“减污降碳”,兴业银行稳步推进集团“全绿”转型,提升重点行业精细化经营能力。大力支持风电和光伏快速发展,积极探索推进绿色供应链、半导体、生物医药、新能源、碳捕集、协作机器人(行情300024,诊股)、功率半导体等新兴行业的精耕细作,挖掘重点行业拓客潜能,助力“双碳”战略实施。

上半年,集团表内外绿色金融融资余额达1.53万亿元,其中符合人行口径清洁能源贷款1076.93亿元,较年初增长41.90%;绿色投行融资规模753.61亿元,绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财等期末余额合计1156亿元。绿色供应链金融业务取得新突破,覆盖69个绿色专属行业,余额270.69亿元;绿色零售贷款余额4.76亿元,较上年末增长188.48%。

聚焦共同富裕,兴业银行积极构建“大财富管理”协同发展格局,打造更加开放多元的财富生态圈。到6月末,实现轻资本、弱周期的财富银行业务手续费收入126.34亿元,其中理财业务收入75.21亿元,同比增长16.57%。集团零售AUM规模3.07万亿元,理财业务规模近2万亿元,其中符合资管新规的新产品规模占97.67%。财富销售多平台发力,钱大掌柜月均MAU较年初增加21.37万户,增长106.53%;银银平台“财富云”零售理财保有规模2736.43亿元,较年初增长53.44%,银银平台面向同业机构客户资管产品保有规模1204.65亿元,较年初增长176.71%。集团子公司兴业信托、兴业基金、兴业期货创设的主动管理类产品规模余额4353.95亿元,较年初增长5.57%。

上半年,兴业银行深化推进科技体制机制改革,建立“一委四部一司”组织架构,同时持续加大科技投入,壮大科技人才队伍,加快从“网点兴业”向“数字兴业”转变。上半年集团科技投入同比增长17.57%,科技人员占比较年初提升2.22个百分点。

针对信用卡、房地产、地方融资平台等重点领域风险状况,兴业银行在半年报中也进行了详细披露。

在信用卡方面,信用卡贷款余额4558.12 亿元,不良率2.73%,较年初上升0.44个百分点,但较一季末下降0.15个百分点,并且作为资产质量先行指标的逾期贷款率、关注类贷款率,均较一季末环比有所下降,预计下半年信用卡资产质量将保持平稳。

在房地产业务方面,境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16343.20亿元,不良率1.85%,资产质量总体可控。从业务结构分析,一是以自营资产为主,涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小;二是以个人房地产按揭贷款为主,占比67.71%,风险足够分散且押品足值;三是对公融资以优质开发商和优质项目为主,且项目在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比超80%。

地方融资平台方面,债务余额2523.04亿元,较年初减少554.11亿元,不良资产率3.37%。坚持以市场化原则把控业务风险,依法合规防范化解地方政府隐性债务风险,地方政府融资平台不良资产总体规模较小,违约风险也在可控范围。

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