恒生银行2020年减值提拨按年升约49% 科技投资令收入更多元

恒生银行公布2020年度业绩。期内，扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为360.68亿元（港币，下同），按年减少17%；股东应得溢利为166.87亿元，按年减少33%；每股盈利为8.36元，按年减少35%。公司董事会宣布派发第四次中期股息每股2.80元。2020年每股派息合共5.50元。

恒生银行副董事长兼行政总裁郑慧敏说，面对历来极具挑战的一年，去年我们工作的重点是支援客户、共度时艰，以有效的措施保障我们的社区、客户和员工的安全。由于金融市场逐步复苏，加上经济前景有所改善令预期信贷损失提拨减少，令财富管理业务收入有所改善，集团于下半年因而取得更稳健的业绩。然而，由于下半年持续减息，继续对净利息收入带来不利影响，令下半年整体利润表现下跌。公司主要财务数字显示受到市场挑战的影响，亦反映公司能以审慎的态度管理资产负债表。

公司2020年度预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿元，即49%，为27.38亿元。总减值贷款较2019年底增加36.51亿元，即176%，为57.24亿元。郑慧敏说，年内，由于新冠疫情影响，透过内地银行附属公司及香港业务提供的若干已减值企业贷款评级被调低。经考虑抵押品及预期信贷损失准备，该集团认为现行拨备处于足够水平。

期内，公司营业收入净额按年下跌20%，为333.30亿元。其中，净利息收入按年减少17%，为269.06亿元。该行资产负债表有所增长，而赚取利息之平均资产亦上升6%，但低息环境持续，加上香港银行同业拆息下降，令存款息差继续收窄。非利息入按年下跌19%，为91.62亿元，由于商业活动及消费支出受疫情影响，多项收费服务之收入因此减少。

投资物业重估录得6.36亿元净亏损，而2019年则有3500万元净增值。保费收入净额下跌2%，保险续保业务增加，大幅抵消了新业务销售收入减少的影响。

公司管理层说，由于商业及个人银行客户缩减投资计划及消费活动令交易量下降，对非利息收入及净利息收入带来不利影响。低息环境亦对净利息收益率增添压力。信贷环境疲弱，令去年预期信贷损失整体有所增加，投资物业重估录得净亏损，而2019年则有净增值。

公司为业务转型作出投资，持续推出新的方案。期内，该行营业支出增加1.48亿元，即1%，为132.05亿元，反映投资增加，当中主要为提升数码服务能力的资讯科技相关费用，折旧以及无形资产摊销增加。

该行于2020年推出大约475项数码创新服务及功能提升，为2019年推出数目的三倍以上，主要之新服务例如智能储蓄规划工具‘Savings Planner’、‘Simply Fund’及‘恒生投资快’，令理财及投资变得更简单及轻易，特别是对年轻客户群。郑慧敏透露，个人理财方面，去年数码化带来的收入按年增长约52%，证明我们在科技方面的投资令收入更加多元化。

展望未来，郑慧敏表示，今年是恒生创立88年，创立了可靠的品牌，亦成为香港主要的本地银行。无论是顺境还是逆境，我们和香港的市民风雨同舟，致力于业务转型、提升长远的服务能力，积极改善客户和社区的生活。

她又说，在过去88年，heng生和香港社会建立了深厚联系，我们凭借着紧密的联系，克服了很多挑战，同样我们也会克服新冠疫情，为下一代建立更美好和更持续发展的银行和社会。

恒生银行副董事长兼行政总裁郑慧敏、财务总监梁永乐及其他管理层出席视频及电话记者会并回答提问，部分节录如下：

Q： 净息差受压情况比较严重，第三和第四季情况如何？未来会不会进一步收窄？

A： 第三、第四季净息差基本持平，分别为1.51%和1.52%，息口再下跌的空间不会很大。

Q： 派息减幅和盈利减幅相若，未来随着疫苗推出和经济复苏，派息会不会稳步增长？公司派息比率是多少？

A： 派息有很多因素影响，主要是看我们的盈利，监管机构也有一些指引，以及我们未来的商业计划和市场前景。我们会保持一些资本，若经济变差的时候，可以尽一份力去帮手。考虑这些因素之后，2020年全年派5.50元和我们2019年的派息比率是相若的。至于会不会派更多息，也要看市场的转变，以及看疫苗推出之后市场情绪是否回复和外围经济环境。恆生2020年的派息比率为63%，我们会以股东利益作为决定派息的依归。

Q： 公司去年全体员工数目减少700多人，接下来会不会有裁员计划？

A： 2020年我们人手少了700多人，这是自动流失，每年都会有。2020年是很困难的一年，科技方面的工作帮到我们不会立刻去填补员工空缺，我们会保持现有的人手。我们也会看2021年的情况，当市道好转的情况下，希望能在不同的部门增加人手。我们暂时没有裁员计划。

Q： 下半年比上半年减值拨备少，是否最坏的情况已过去，若经济好转，是不是不会再加大减值拨备？今年贷款业务有怎样的增长目标？

A： 下半年拨备少于上半年，主要由于第一、二阶段拨备少了，考虑经济环境展望，我们希望今年比去年好，但仍要看经济复苏步伐和广泛性。贷款的增长步伐正常化，有需求但是不会是很强烈的增长，还是要看不同行业的客户。

Q：（财华社）公司投资物业重估2020年度录得6.36亿元净亏损，预计今年是否可能追回损失？

A： 我们根据专业估计师去估计价值，现在暂时看不到目前物业市场的改变，所以按照会计准则按当时的市场价值去计算。

Q： 今年按揭贷款业务会不会好过去年？

A： 我们预计今年一手楼的供应会比2020年多。发展商在疫情放缓之下，一手楼受惠于放宽按揭贷款计划的上限，我们看到申请比没放宽前多了一倍，新居屋今年的提供量有7000个单位，相信楼市会比较活跃，会带动我们的按揭业务，相信按揭业务会比2020年好。

Q：今年公司创立88周年，会不会派特别股息？

A： 派股息要根据多个因素决定。