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房贷降息!一次顶过去三次,首套房贷利率最低可至4.25%,100万房贷利息可省3万

来源:金融界   2022-05-20 11:24:29

金融界5月20日消息 超预期!LPR非对称降息,5年期以上报价利率下调15个基点,1年期未做调整。刚刚,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)。其中,1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%,相较上个月下降了15个基点。

房贷降息!一次顶过去三次,首套房贷利率最低可至4.25%,100万房贷利息可省3万

首套房贷利率最低可至4.25% 100万房贷利息可省3万多

这是继今年1月20日1年期和5年期以上LPR分别下行10个和5个基点后,时隔四个月LPR再度下行。

值得注意的是,此次调整是五年期LPR第三次调整,过去两次下调分别为2020年4月和2022年1月,同时此次下调幅度是最大的,是上次下调的3倍15个基点,而1年期则没有调整。

图:贷款市场报价利率(LPR)

房贷降息!一次顶过去三次,首套房贷利率最低可至4.25%,100万房贷利息可省3万

数据来源:中国货币网

由于在5月15日,央行发文通知首套房贷利率下限调整为不低于LPR减20个基点,本次5年期以上LPR降15个基点以后,意味着现在利率最低可至4.25%。

据测算,按贷款金额100万、期限30年、等额本息还款计算,5年期以上LPR下调,平均每月可再减少月供近89元,需偿还的利息总额净减少3万多。

并非所有人都能立即享受“降息”利好

不过这次房贷利率下调,也并非所有人,立马就能享受到,据暴财经分析:

第一,并非所有人的月供都会减少。只有在房贷利率选择上采用LPR的才有可能会减少,而选择固定利率的就享受不到LPR调整带来的福利。这次LPR下降,最重要的受益者还是即将买房的刚需。

第二,并非立马就能享受到月供的减少。 对于已经在还月供的朋友来说,房贷利率调整一年只有一次,需要等到下一个“重新定价日”开始,才能享受这次降息的利好。届时,银行会以“重新定价日”前一个月20日公布的LPR利率来执行(加点部分不变)。

部分人选择最初发放贷款的时间进行调整;另一部分选择1月1日调整,而那些没有主动进行选择调整日的,绝大多数银行都是统一为1月1日调整。

也就是说,很多人可能要等上大半年,到明年1月才能享受到LPR下调的利好。如果到时候出现加息,则将对冲掉这次降息的利好。

不过,从当下的经济环境和趋势上看,在2022年甚至在2023年上半年,都不太可能加息。

本次调整一石三鸟:满足居民合理购房需求,提振企业融资需求

中国民生银行首席研究员温彬,研究员冯柏表示,本次调整有两方面意义:一是有助于满足居民的合理购房需求,二是促进消费,三是有助于提振企业融资需求。

部分城市新发住房贷款利率会出现明显下调,有助于合理满足居民的购房需求。对于存量住房贷款而言,LPR的下降会通过贷款重定价降低存量房贷成本,这将起到纾困作用,减轻居民债务负担,从而节省下更多资金用于消费。

4月企业部门票据融资加快增长,而中长期贷款增长乏力,反映出融资需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP,明显降低了中长期融资成本,有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心,加快完成复工复产,从而促进经济运行在合理区间。

当前全球通胀高位波动,主要经济体货币政策加快收紧,国际形势更趋复杂多变。我国货币政策以我为主,本月LPR结构性降息,5年期以上LPR创历史最大降幅,体现了货币政策进一步加大力度支持稳增长,对降低实体经济融资成本,提振国内投资、消费需求,将发挥积极作用。下一阶段,预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能,加大力度为困难行业、企业和人群纾困,促进经济加快企稳回升,运行在合理区间。

对楼市有三个重要意义

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,本次LPR报价调整对于房地产市场的影响重大。

1)货币金融大环境的宽松,对于房地产市场来说,势必会产生积极的重要影响,对于降低购房成本、降低开发贷款和经营贷款成本等都会产生积极的作用。

2)从实际操作中,对于购房者的购房成本显然会形成积极的重要影响。此前央行已经明确了“LPR-20个基点”的房贷定价思路,此次LPR下调,也将进一步引导房贷利率下限。

这也意味着,当前全国20多个城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率,后续房贷利率还有进一步下调的可能,类似4.2%的利率也完全是有可能的。

3)此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响,对于房企积极申请低成本的开发贷款等有积极作用,有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。

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