年报解读：光大银行个人手机银行用户增40.13% 云缴费21.32亿笔 科技投入占营收3.79%

3月26日，光大银行(行情601818,诊股)发布2021年年度报告。据报告，该行手机银行、阳光惠生活和云缴费三大APP累计用户19,861.39万户，比上年末增长50.34%，其中，月活用户（MAU）5,115.84万户，比上年末增长32.97%。

值得关注的是，光大银行科技投入57.86亿元，同比增加6.36亿元，增长12.35%，占营业收入的3.79%，科技人员2,361人，比上年末增加396人，占员工的5.11%。

近年来，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，传统商业银行竞争日趋激烈，在数字化转型背景下，银行经营理念和模式面临重大挑战。

光大银行的顶层战略与数字化战术较为明晰，该行聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，推进“敏捷、科技、生态”转型，深化“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字光大发展体系。

探索科技派驻模式

成立零售客户经营委员会

2021年，光大银行增强金融科技在财富管理转型中的“催化剂”作用，加大科技投入和科技人才引进，在公司金融、零售金融、数字金融等部门探索科技派驻模式，促进科技赋能，围绕“三新三化”（新体验、新模式、新融合，中台化、敏捷化、智能化），发挥科技驱动作用，推动业务创新，提升场景服务能力，推广数字化经营模式。

零售金融业务方面，报告显示，该行成立零售客户经营委员会，发挥机制保障作用，推动建设以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的零售客户一体化经营体系；大力构建“1+2+C”零售金融数字新基建，建设1个零售金融智慧大脑、做深做透批量精准营销和实时旅程营销2种智能营销模式、打通多种触达渠道，不断拓展新客户，挖掘存量客户，提升客户综合贡献。2021年，该行零售客户（含借记卡和信用卡客户）14,003.95万户，月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长11.29%，客户质量不断提高；手机银行、阳光惠生活和云缴费三大APP累计用户19,861.39万户，比上年末增长50.34%，其中，月活用户（MAU）5,115.84万户，比上年末增长32.97%；管理零售客户总资产（AUM）21,224.67亿元，比上年末增长10.68%。

数字金融业务方面，报告指出，该行立足“外接流量、内建平台、创新孵化”定位，推动数字银行建设，线上经营取得新突破，连续8年获得中国金融认证中心（CFCA）“最佳数字银行奖”；优化场景金融生态，打造物流、二手房、餐饮等行业场景综合服务方案；发挥“购精彩”电商平台优势，为乡村特色产业打开线上市场，助农商品销售5,087万元，累计销售1.34亿元；优化适老助残服务，开通老年服务直达热线，为残障人士提供手语视频服务。报告期末，电子渠道交易替代率98.88%；发布个人手机银行9.0版本，注册用户5,251.96万户，月活用户1,878.04万户，全年新增537.80万户，比上年末增长40.13%；企业网上银行注册用户86.63万户，交易金额44.85万亿元，增长14.98%。

回顾2021年，光大银行陆续升级两大数字平台，即推出企业手机银行1.0与个人手机银行9.0。企业手机银行1.0支持与个人手机银行联合登录，通过打通对公/对私用户体系，光大线上移动平台建立起一个更加开放包容的“B+C”新生态，从而有效提高光大银行服务企业和个人客户的能力；个人手机银行9.0围绕“陪伴式智能财富管理服务”理念，从财富管理服务、专业内容服务、客户体验提升、开放生态拓展四个方面升级手机银行平台，强化财富管理与民生服务特色，为客户提供更加全面、高效和贴心的综合金融服务。

云缴费服务5.65亿活跃用户

科技投入驱动特色生态

提及光大银行的数字名片，业内首先会想到光大云缴费业务。光大云缴费相关负责人近日表示，云缴费坚持深耕便民缴费产业，积累了扎实的平台规模和客户基础，发展速度、缴费项目、输出平台、服务用户数量近年来领跑同业。据光大银行2021年报，此项业务累计接入缴费项目12,263项，全年新增2,223项，增长22.14%；累计输出平台668家，新增93家，增长16.17%；直联客户1.06亿户，新增5,539.92万户，增长110.09%；直联客户月活用户1,778.48万户，本年新增538.26万户，增长43.40%；全年服务活跃用户5.65亿户，同比增长11.00%；缴费笔数21.32亿笔，同比增长14.32%；缴费金额5,524.39亿元，同比增长36.82%。

信息科技方面，光大银行深化建设“123+N”数字银行发展体系。“一个智慧大脑”持续赋能，开发训练算法模型超800个、客户标签超2,100个；实现多模态生物识别的交叉应用，覆盖场景500余个，同比增长1倍。“两大技术平台”加速科技创新应用，云计算平台3.0加速自主可控，应用系统上云率近90%；大数据平台数据总量超9PB，同比增长149%。“三项服务能力”聚焦移动化、开放化、生态化，创新线上服务新模式和新渠道，构建数字驱动的光大特色生态服务体系。“N个数字化名品”规模扩增至24项，通过云缴费、云支付、随心贷、物流全程通、出国云、阳光融e链等产品提供便捷线上金融服务。

光大银行持续加大科技投入和人才队伍建设，据报告，该行科技投入57.86亿元，同比增加6.36亿元，增长12.35%，占营业收入的3.79%。科技人员2,361人，比上年末增加396人，占员工的5.11%。按学历划分，大专及以下学历37人，占比1.57%；大学本科学历1,313人，占比55.61%；硕士研究生及以上学历1,011人，占比42.82%。按年龄划分，30岁以下579人，占比24.52%；30-50岁1,695人，占比71.79%；50岁以上87人，占比3.69%。

近期，中国光大集团高层迎来调整，由王江同志担任中国光大集团股份公司党委书记，2022年是“十四五”规划承上启下的重要一年，业界将持续关注光大银行在科技赋能、数字经营等领域的创新发展。