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重大利好!刚刚,央行宣布LPR降息,百万房贷月供省30元!一板块大爆发,20%临停,千亿白马又跌停!

来源:中国基金报   2022-01-20 12:44:36

今天早上9:15,在万众期待中,央行宣布,LPR“双降”!1月1年期LPR报3.70%,下降10个基点;5年期以上品种报4.60%,下降5个基点。

消息出来后,A股三大指数开红,其中房地产板块强力拉升,股债双双大涨;不仅如此,养殖业、白酒也集体走强。港股更是狂欢:恒生科技指数狂飙超3%,腾讯大涨超4%。

LPR“双降”!

1月20日9:15,资本市场高度关注的LPR(贷款市场报价利率)在万众期待中公布了:1年期LPR为3.7%,下降10个基点;5年期以上LPR为4.6%,下降5个基点。

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资料显示,5年期以上LPR这是时隔21个月下降,此前,5年期以上LPR则从2020年4月起就没有动过,一直保持在4.65%。

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值得注意的是,该利率此前发布时间为9:30。19日晚间,央行公告表示,为加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接,将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。

让市场更加期待LPR将双双下降,这次LPR的下降幅度和业内普遍预计相符。

房贷要降了

各行各业受影响

LPR的下降影响几何?具体而言,相比于1年期LPR调整主要影响流动性贷款(主要是企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款),5年期LPR下调对降低全社会融资成本的覆盖面更大。因5年期以上LPR与房贷挂钩,房地产市场对此高度关注,其实,该利率是否变化已成为市场重要信号,影响所有行业。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,以100万存量房贷测算,月供将会减少30元。

金融监管研究院院长孙海波分析,降息之后贷款的企业和居民将受益:假如房贷利率是LPR+30bps,降息前300万元房贷30年等额本息还款总额约576.47万,那么此次降息5bps后还款总额约573.18万(节约利息支出3.3万)。

根据央行数据,2021年末人民币贷款余额192.69万亿元,2021年全年人民币贷款增加19.95万亿元。分部门看,住户贷款增加7.92万亿元,其中,短期贷款增加1.84万亿元,中长期贷款增加6.08万亿元;企(事)业单位贷款增加12.02万亿元,其中,短期贷款增加9468亿元,中长期贷款增加9.23万亿元。

20万亿的人民币贷款新增,如果调低5BP,那么就可以节省利息100亿,如果考虑总贷款余额190万亿,则可以节省利率近2000亿。考虑到当下困境中的房地产市场,降息的好处是显而易见的。降息对整体信贷市场有巨大提振作用。

国金证券(行情600109,诊股)首席经济学家赵伟20日表示,1年LPR下调10BP、5年LPR下调5BP,基本符合市场预期。近期MLF利率的下调,及央行新闻发布会透露的信号已经非常明确,金融部门要主动作为、发力靠前;现行LPR锚定MLF利率框架下,MLF利率下调10BP之后,1年LPR等幅下调也在市场预期之内,5年LPR减幅下调也基本符合此前我们的判断。MLF和LPR下调,或并非新一轮货币宽松周期的终点。经验显示,货币宽松周期多出现经济承压阶段,一般会多次降准降息;2021年下半年开始的新一轮宽松周期,降准降息均已落地,但需求收缩下,货币或仍有进一步宽松可能,后续宽松节奏和力度或取决于稳增长效果落地。流动性宽松的同时,央行或继续运用再贷款、直达工具等,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的重点支持。

中国民生银行首席研究员温彬、研究员冯柏点评1月LPR报价称,央行下调政策利率,引导本月LPR的下降;1年期LPR报价下降10BP,5年期以上LPR下降5BP,具有合理性;政策利率下调引导LPR报价下降,有助于降低实体经济综合融资成本;下一阶段,宏观政策将继续靠前发力,跨周期和逆周期调节相结合,保持经济运行在合理区间。

华泰固收点评称,这是信息量很大的一次发布会,本月20日的LPR利率,1年期下调10bp、5年期5bp是基本情形,宽货币仍在路上,3、4月份还是降息观察窗口,降准不确定性稍大,同时结构性政策做加法,在这一组合下曲线偏陡峭概率大。

中信固收称,未来半年仍然存在降息窗口和必要性,预计后续还有1~2次降息的可能,时点在3月或6月。除此之外,降准、结构性货币政策工具也有望继续推出。

中金固收称,央行下调MLF利率,开启宽松进程;政策稳增长跨周期调节再进一步,是开始而非结束;关注1月LPR报价,同步下调确定性;短期内降准可能性降低,但央行会通过其他操作为春节流动性保驾护航;回归债券市场,降息落地兑现部分市场预期,更多是开启利率的新一轮下行,而非利好出尽。

百万房贷月供可省30元

假设此次下调至下一个重定价日,LPR不再调整情况下,个人住房贷款月供会下降多少?以100万房贷,等额本息偿还30年计算,5年期以上LPR每下降5个基点,月供额约减少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至4.6%为例,100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元。

央行开展1000亿元7天期逆回购操作

净投放900亿元

此外,今天早上央行公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,1月20日以利率招标方式开展了1000亿元7天期逆回购操作,中标利率2.10%。Wind数据显示,今日100亿元逆回购到期,因此当日净投放900亿元。

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资金面方面,银行间市场周三流动性整体平稳,月度缴税因素扰动下隔夜加权利率再次站上2%上方,七天及14天期也上涨。交易员表示,缴税虽稍添扰,但央行逆回购已连续三日维持千亿,且上日央行鸽派表态后,机构对未来流动性预期亦无忧,料跨春节资金驰援不会缺席。

央行近期:超预期降息10基点

又发声:货币政策工具箱开得再大一些

再来梳理一下央行此前动作。1月17日,中国人民银行开展了7000亿元1年期中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期公开市场逆回购操作,中标利率均超预期下调10个基点,降息幅度超预期,也引发市场对LPR降息的预期。

随后,在1月18日举行的国新办发布会上,央行副行长刘国强1月18日表示,在经济下行压力根本缓解之前,进要服务于稳,不利于稳的政策不出台,有利于稳的政策多出台,做到以进促稳。简单说,当前重点的目标是稳,政策的要求是发力。

一是充足发力,把货币政策工具箱开得再大一些,保持总量稳定,避免信贷塌方;二是精准发力,要致广大而尽精微,金融部门不但要迎客上门,还要主动出击,按照新发展理念的要求,主动找好项目,做有效的加法,优化经济结构;三是靠前发力,前瞻操作,走在市场曲线的前面,及时回应市场的普遍关切,不能拖,拖久了,市场关切落空了,落空了就不关切了,不关切就“哀莫大于心死”,后面的事就难办了。

在如何货币政策如何发力方面,刘国强指出,要推动企业融资成本稳中有降,继续发挥LPR改革的效能,切实维护存款市场的竞争秩序,稳定银行负债成本。

地产、物业强力拉升

地产债集体大涨:多只20%临停

LPR“双降”消息出来后,A股开盘了。三大指数开门红。

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其中,房地产板块高开,截至记者发稿,涨3%。

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金科股份(行情000656,诊股)、津滨发展(行情000897,诊股)、新城控股(行情601155,诊股)、阳光城(行情000671,诊股)等领涨。

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港股亦然。房地产指数涨近3%。

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物管股持续走高,旭辉永升服务涨近15%,碧桂园服务涨近14%,世茂服务涨超10%。

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即使是刚宣布违约的中国奥园,股价也从跌近6%一路翻红。此前,其公告称将不会支付相关票据到期利息及余下本金。

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与此同时,地产债大涨,“20融创02”涨超20%盘中临停,“21融创03”涨超21%,盘中临时停牌;“21融创01”涨20%,盘中临时停牌;“20阳城03”涨超18%,“20融信03”涨超14%,“20阳城01”、“21融创01”。

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白酒大涨

农业股领涨

在地产带动下,家居用品、家用电器等指数也涨幅靠前。

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不仅如此,养殖股也上扬,畜禽养殖板块大涨近5%,鸡产业、猪产业涨超3%。

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仙坛股份(行情002746,诊股)涨停,立华股份(行情300761,诊股)、温氏股份(行情300498,诊股)等多股跟涨,“猪茅”牧原股份(行情002714,诊股)涨超4%。

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白酒板块高举高打,贵州茅台(行情600519,诊股)一度涨超3%。

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迎驾贡酒(行情603198,诊股)、泸州老窖(行情000568,诊股)、舍得酒业(行情600702,诊股)、五粮液(行情000858,诊股)纷纷上扬。

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恒生科技大涨超3%

腾讯狂拉4%

恒生科技指数涨逾3%。

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快手、美团双双涨逾7%,腾讯、百度、网易、b站涨逾4%,京东、阿里涨超3%。

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长春高新(行情000661,诊股)又跌停

不过,“东北茅”长春高新今天开盘再度跌停。截至记者发稿,股价为204.84元,市值829亿元。两天市值蒸发近200亿元。

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长春新高的两度跌停,和一则药品集采的消息有关:集采文件披露的价格来看,长春高新部分剂型降价70%,远超市场预期。盘后,针对公司主力产品生长激素被纳入广东省药品集采,长春高新在互动平台回应称,目前正在积极研究政策规定并将合理制定方案,目前暂无具体影响的预期。

而昨天盘后成交回报来看,资金买卖力度旗鼓相当,一深股通席位净买入1.8亿元,而一家机构净卖出8800多万元。

广东省政府工作报告

稳妥推进恒大等房企债务风险化解处置

据南方日报,广东省十三届人大五次会议开幕。广东省代省长王伟中作政府工作报告表示,按照市场化法治化原则,稳妥推进恒大集团等房地产企业债务风险化解处置。

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