规模、效益、质量均衡发展 这家城商行踏上建设"百年银行"新征程

这家成立25年的城商行实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，在建设“百年银行”的征程上迈出了新的坚实步伐

《投资时报》记者黄凤清

8月27日晚间，北京银行(行情601169,诊股)股份有限公司（下称北京银行，601169.SH）披露2021年半年度报告，为商业银行稳健发展画上了漂亮的注脚。

数据显示，截至6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%；贷款总额1.65万亿元，较年初增长5.53%；存款总额1.71万亿元，较年初增长4.63%。上半年该行实现营业收入333.72亿元；实现归属于母公司股东的净利润125.83亿元，同比增加10.69亿元，增幅为9.28%，经营业绩持续提升。与此同时，北京银行风险管理持续加强，2021年6月末不良贷款率较年初下降0.12个百分点。

诸多业务亮点亦随之逐一浮出水面。该行零售转型步伐持续加快，零售营收贡献占比提升；对公业务优化贷款投向，践行支持实体经济社会责任，积极探索普惠金融可持续发展道路；截至6月末，金融市场管理业务规模达2.4万亿元，创利同比增幅4.2%，货币市场交易总量18.9万亿元，同比增幅6.4%，全市场占比3.6%，处于市场第一梯队；在特色经营方面，该行全力打造科技、文化、绿色三大特色金融品牌，积极构建特色金融发展新格局。

立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，这家成立25年的城商行实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，在建设“百年银行”的征程上迈出了新的坚实步伐。

经营业绩稳健资产质量稳中加固

多年来，北京银行保持稳中有进的发展节奏，城商行“领头羊”地位不断稳固。

继2016年越过2万亿后，不到5年时间，北京银行资产规模再次出现万亿级突破。截至2021年6月末，该行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，成为国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行，稳坐城商行头把交椅。

作为首都金融名片，2021年上半年，北京银行进一步强化“首都银行”服务定位，发挥“主场优势”深耕首都市场，全力服务北京“四个中心”“两区三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作。同时，该行充分发挥经营网络优势，聚焦落实国家重大区域发展战略，投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%，为区域经济高质量发展注入金融活水。

区域布局持续优化，北京银行盈利水平亦进一步提升。今年上半年，北京银行实现营业收入333.72亿元，同比增长0.56%；实现归母净利润125.83亿元，同比增长9.28%，增速为2016年以来同期最高；年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%，分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

资产规模扩大、盈利增长的同时，北京银行持续强化风险管理。据悉，今年上半年北京银行多措并举加快存量风险出清，“一户一策”制定重点业务风险化解方案，持续严控大额风险，优化风险管控流程，升级数字风控技术，做好滚动式风险排查，强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理，风险管控能力不断增强。

得益于此，北京银行在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势，资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势。数据显示，截止6月末，该行不良贷款率为1.45%，较年初下降0.12个百分点，已降至2020年一季度以来最低；拨备覆盖率为227.93%，较年初上升11.98个百分点，较一季度末上升1.9个百分点，为过去五个季度中的最高水平。

零售转型提速 财富管理势头正劲

作为潜力市场，零售业务是商业银行在竞争中的关键业务板块。北京银行在零售板块上的发力以及所取得的成绩，无疑是中小银行的先行范本。

今年上半年，北京银行零售转型全面提速，实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量等全方位提升。

具体来看，截至6月末，该行管理的零售客户资产达到8255亿元，较年初增长507亿元。零售存、贷款对全行贡献进一步提升，储蓄存款规模达到4206亿元，较年初增长310亿元，活期占比提升0.4个百分点；零售贷款规模达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷与消费贷贡献占比超过60%。

零售业务规模快速增长的同时，盈利贡献显著提升。

今年上半年，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。

此外，零售业务的客户基础亦得到不断夯实。截至6月末，该行零售客户数达2455万户，同比增长199.4万户，较年初增量97.5万户，增量为近五年来最高水平。其中贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。

该行零售业务风控能力亦不断增强，截至6月末，个人信贷不良率0.41%，保持同业较优水平。

《投资时报》记者了解到，为全力加快零售银行发展，北京银行坚持移动优先、数字驱动两大战略，着力打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎，努力构建大财富管理平台，进一步构建业务转型的坚实基础。

其中，在财富管理方面，上半年北京银行代销类业务收入同比增长99.2%，公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元。得益于财富管理业务的快速增长，上半年北京银行零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%。

坚持服务实体 大力发展普惠金融

服务实体经济是金融业的使命。据悉，北京银行制定并发布了《2021年授信业务指导意见》，在稳中求进的总基调下，继续贯彻落实中央“六稳” “六保”及纾困政策要求，坚持服务实体回归本源，推进信贷结构优化调整，强化服务实体经济责任担当，大力支持中小微企业发展。

半年报显示，截至6月末，该行制造业中长期贷款余额306亿元，较年初增长27%，同比增幅达到65%。

在普惠金融方面，北京银行持续加大对普惠小微企业的支持力度。截至6月末，人行普惠金融贷款余额1180亿元，同比增长38.8%，普惠小微信用贷款余额125亿元，较年初增长108%；普惠小微客户达到6万户，较年初增加3.79万户，增幅达到171%；上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元，平均延期率53.7%；累计办理小微企业无还本续贷369笔，金额24.9亿元。

北京银行还通过用好政策工具、完善金融生态体系，积极探索普惠金融可持续发展道路，全力支持北京市贷款服务中心建设，上半年综合考评中排名入驻银行第一，首贷支持小微企业3043户，金额340.7亿元。同时，落实人民银行再贴现政策，推动北京地区“京创通”“京文通”落地；与中国进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务，累计开展转贷款规模达274亿元，支持3870家小微企业和3813位小企业主，受益客户节约利息达1.7亿元。

在市场与行业变化中，北京银行始终坚持稳健合规经营，各项业务稳中提质。该行品牌美誉度和影响力持续提升，品牌价值优势逐渐显现。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至654亿元，排名中国银行(行情601988,诊股)业第七位；一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。