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社区支行成“过气网红”:门庭寥落 95家退出

来源:北京商报   2021-04-23 18:23:27

“门可罗雀、冷冷清清、鲜有访客……”已经成为社区支行的写照,在金融科技、互联网转型的冲击下,今年以来社区支行的规模依旧进一步缩减。4月22日,北京商报记者根据银保监会金融许可证信息统计发现,年内共有95家社区支行收到退出许可证,“进少离多”趋势明显。在记者的走访中,门庭寥落、工作人员拉新意愿不足也成为社区支行的常态。

近百家社区支行退出

社区支行“关停潮”仍在持续,4月22日,北京商报记者统计各地银保监局发布的行政许可发现,年内已有69家社区支行终止营业。一线城市中,北京地区共关闭8家社区支行,上海、深圳地区分别关闭3家社区支行。另外,青岛、云南、漳州等地区也存在社区支行集体关停现象,开年至今上述三个地区分别关闭4家、4家、3家社区支行。而同期获准开业的社区支行只有33家。对比来看,社区支行关停数量是新开业数量的2.09倍,

而根据银保监会金融许可证信息统计发现,截至4月19日,年内共有95家社区支行收到退出许可证,同期,领取许可证的新设社区支行仅为34家,两者数量相差更为悬殊,为2.79倍。

密集关停是社区支行发展现状的一个缩影,而从监管披露的信息来看,更不乏一地单日关停4家社区支行的情况。例如,今年3月19日,北京银保监局发布行政许可,同意光大银行(行情601818,诊股)一口气关闭了北京胜古家园社区支行、北京武夷花园社区支行、北京明天第一城社区支行和北京龙泽苑东区社区支行。

福建地区也不例外,3月29日,福建银保监局同意广发银行福州君临东城社区支行、福州温泉公园社区支行、福州五四北泰禾广场社区支行、福州汇创名居社区支行等4家社区支行终止营业。

在“闭门谢客”的基础上再并入其他支行“做减法”也成为银行“减负”的方式,1月6日,广西银保监局发布批复同意民生银行(行情600016,诊股)南宁荣和山水绿城社区支行终止营业,其业务并入民生银行南宁地委大院社区支行、民生银行南宁望州支行等支行。

北京商报记者注意到,在上述终止营业的社区支行中,主要覆盖范围以股份制银行和城商行为主,其中也不乏国有银行的身影,主要包括交通银行(行情601328,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)、光大银行、民生银行、平安银行(行情000001,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、广发银行、金华银行、浙江民泰商业银行等。

对社区支行密集关停现象,看懂研究院高级研究员卜振兴分析认为,社区支行的产生主要是为了最大程度地贴近客户,提供更加具有针对性的服务,未来社区支行的数量会有所减少,但是不会完全消失,发展会逐渐分化。

门庭寥落、拉新揽储意愿不足

社区支行最早来源于部分股份制银行“自助银行+人”的咨询型网点,从2013年6月第一家社区支行开业算起,社区支行在我国已经走过了近8年的历程。

作为打通金融“最后一公里”服务半径的新型网点,社区支行曾被寄予厚望,一时间“风头无两”,但时至今日,门庭寥落、冷清寂静已经成为社区支行的常态。

在北京市朝阳区一处繁华地段,北京商报记者以4公里距离为半径搜索到了6家社区支行,地图上显示的6家社区支行网点均还在正常营业,那么社区支行营业现状如何?记者随机对地图中正在营业的部分社区支行进行了走访。

和银行分行、银行支行宽敞的占地面积不同,社区支行通常坐落于居民楼中间或者是住宅区的底商,装潢风格也多具有“烟火气息”,以亲民的居家风为主,人员配置上,每家社区支行通常安排一两名员工,另外再配备一位保安人员。

在走访过程中,北京商报记者注意到,即使在繁忙的时间段,门庭冷清、人员寥寥已成为社区支行的常态,正在营业的社区支行通常会在门口摆放理财产品、存款产品推介招牌吸引客户。

在一家股份制银行社区支行门口,摆放着该行存款产品、理财产品的介绍,定期存款产品均为三年期,起存金额分别是5万元、10万元、20万元、100万元,对应年化利率为3.85%、3.95%、3.99%、4.125%。理财产品主要为两款新客专享理财产品,七日年化收益、参考年化收益分别为3.39%、4%。

但北京商报记者注意到,本应是办理业务最密集的时间段,社区支行大厅和柜台前却空无一人,记者在门口观察了许久,仅有1位顾客前来咨询业务。在另一家正在营业的城商行社区支行门口,挂着一张“定期存款利率4.125%”的宣传招牌,记者以储户身份前去咨询业务,在该社区支行网点,共有一位保安人员和两位银行工作人员。

北京商报记者咨询办卡相关信息时,该社区支行人员向记者介绍称:“有一些柜面业务并不能办理,可以直接去北京分行咨询。”对存款、理财等产品,工作人员推荐的意愿明显不高,当记者进行咨询时,该社区支行工作人员才提及:“这是我行推出的存款产品,可以直接下载手机银行进行办理。”

在资深银行业分析人士王剑辉看来,前期市场多判断社区支行潜在的需求较大,业务空间较大,但在随后的展业过程中发现预期和实际情况有一定差距,所以需要一些调整,整体来讲,金融服务也应该像其他现代服务业一样,能够尽量地接近消费群体,社区支行从理论上来说有些空间还有待拓展。

提高辐射能力和服务张力

“关店”、缩减已成为社区支行发展现状,从近年来的银行年报也能一窥究竟。例如,2015年末、2016年末和2017年末,兴业银行社区支行数量分别为772家、971家和981家。从新增数量来看,2017年兴业银行社区支行只新增了10家,远低于2016年新增199家的规模。2018年、2019年,兴业银行并未在年报中披露社区支行发展数量情况,2020年,根据年报,兴业银行社区支行数量下降至863家。

数据显示,2020年末,民生银行社区支行数量从2016年末的1694家下降至1106家。

因无现金柜台,又无法满足大额取现等需求,社区支行本就面临不小的展业困境,再加上较为边缘化的尴尬定位,未与普通物理网点、线上渠道形成有效联动,也使得社区支行的功能并未得到有效发挥。

在卜振兴看来,当前社区支行发展的难点主要是运营成本高,收益实现与成本支出不匹配,没有实际业务,更多的是咨询服务,没有资金,缺乏抓手。他进一步指出,社区支行未来应提供更加专业化、多样化、个性化的服务。在传统金融业务外,搭载更多的金融服务,体现出差异性,才有生存和发展的余地和潜力。

招联金融首席研究员董希淼分析认为,在数字时代,网点应定位为线上渠道的补充,应加快推进线上线下(行情300959,诊股)融合、联动,推动服务渠道协同和资源整合,激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能。从“优术”视角看,下一步重点是推动网点向轻型化、智能化、场景化转型,提高辐射能力和服务张力,与线上渠道一起为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务。

针对缩减社区支行的考量以及未来社区支行发展战略规划,北京商报记者尝试采访上述多家银行,但截至发稿,并未收到回复。

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