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低收入人群，如何实现攒钱逆袭？

来源：她理财 2022-03-06 18:22:33

在交朋友在这件事情上，我一直能够保持一个比较开放和尊重的态度，因而朋友的阶层和年龄跨度都比较大。而最近我发现了一个有趣的现象，在这个80后、90后白领，乃至公务员等相对高收入的人群都整天嚷嚷着攒不到钱的时代，居然有一群同龄的，但收入较低的朋友们却默默地攒下了人生的一桶又一桶金。

这，到底是为什么呢？

有意思的是，这其实并不是一个复杂的问题，似乎我们从朋友圈就能看出一些端倪。

相对于低收入的朋友而言，似乎高收入的朋友（后者比前者每月收入至少高达3倍或以上）更高频地发布朋友圈，也更乐意分享自己的生活。当然，在朋友圈这个“晒场”上，有所分享往往就意味着有所值得分享。而这“值得”二字的标准也往往简单粗暴——就是直接用金钱来衡量。

以食物为例，如果没有特殊的情感依托，家常小菜是很少有人会分享的，一到饭点我们在朋友圈围观的必定是大餐、豪餐，或特色美食。从中不难看出，高收入的朋友更倾向于追求高质量的生活，而低收入的朋友则倾向于安稳、实在的生活。

再由此深入窥探，我们还可以得出以下几个结论：

一、低收入人群比高收入人群有更高的风险意识

低收入人群普遍深知自己能力、机遇，还有资源的相对匮乏，因而他们也敏感地意识到，生活中的任何一个“意外”都可能成为自己乃至整个家庭的致命一击，无论是失业，还是一场重病。就是这种无时无刻笼罩着他们的“匮乏感”，让他们不得不践行着“积谷防饥”的古老智慧。而另一方面，对理财知识的相对匮乏和承受风险能力低，也让他们很少会接触除银行存款和银行理财产品以外的理财渠道和手段。虽然收益不高，但也基本没什么亏损的风险。此外，定期及理财产品的长期性，也无形中帮助他们很好地完成了“原始积累”。

相对而言，高收入人群生活在一个相对富足的环境中，他们对自己的能力和未来有着更乐观的预期，他们更愿意为当下的快乐买单，也更愿意去投资高收益同时高风险的理财产品。

二、低收入人群比高收入人群的消费观念更保守

低收入人群接触到的更多是传统的消费观，他们很少会开通信用卡，也几乎不使用花呗、白条这种互联网消费贷款。同时，他们的消费欲望也比较低，对价格较为敏感。相对而言，高收入人群的消费观则显得现代而超前，他们有更多的欲望，也更愿意为体验和品质而买单。而现代的“无痛感”支付手段更是在无形中为他们的过度消费推波助澜。

三、低收入人群比高收入人群更看重房产，并更早开始准备

低收入人群的传统还不仅仅体现在日常消费上，还有房产上。他们更推崇“落地生根”、“安居乐业”的生活理念，因而他们对房产有更大的渴望，并愿意终其一生为之准备和努力。而另外一方面，低收入人群似乎平均结婚年龄更早，因而也更早开始有了对房产的需求，并开始筹备。

相对而言，高收入人群更看重的是个人的自由，不轻易为一套房而背上高昂的贷款，甚至也不愿意因为一套房而被一个城市所拴住。以我所认识的80后为例，很多低收入的朋友们在25、6岁的时候，也就是2010年以前或左右，因为结婚生子的原因在家庭及亲戚的帮助下置业，到如今，少说也翻了两三倍——即使只是自住，如今也基本还清借款或还款压力相对轻松。而不少相对高收入的人群则是在最近几年才陆续开始置业，房价高，除了得靠家里和亲戚，还背上不少贷款，同时还得维持一个相对较高水平的生活质量，生活压力暴增。而有些则依然在望楼轻叹。

其实简单而言，低收入人群之所以比高收入人群更能攒得下钱，主要就是靠强制储蓄和保持稳定的消费水平。也就是说，道理还是那个道理，在理财这件事上，不仅要努力赚钱，更要学会如何花钱。