备战理财通！大湾区这些银行正摩拳擦掌，专属产品与服务也在路上，什么值得买？

近日，跨境理财通试点细则公开征求意见。

券商中国记者从多家湾区银行了解到，各行系统搭建、风险防控等工作已基本就绪，随时准备为大湾区居民在家门口进行跨境投资提供便利。

湾区银行摩拳擦掌

粤港澳大湾区社会经济发展水平较高、高净值人士数量集聚，区内居民跨境投资理财需求迫切。

券商中国记者了解到，面对强劲的市场需求，珠三角各家银行火力全开，纷纷瞄准跨境理财通业务。例如，工商银行(行情601398,诊股)深圳分行将依托自身客户、产品、渠道、资金、科技、境内外一体化优势，以期在客户数量上争得先机；深圳中行具有全球化优势以及跨境服务经验，将联合中银香港、中国银行(行情601988,诊股)澳门分行进行合作联动；深圳农行近年来打造和完善包括跨境金融在内的六大金融服务体系，已经在跨境金融产品上进行了一系列的探索。诸如恒生银行等外资行，依托香港母行在当地的网点和影响力，摩拳擦掌，跃跃欲试。

根据征求意见稿，在大湾区9城市内缴纳社保5年、个人投资经验满2年且金融资产100万以上，满足相关条件的湾区居民，可在内地合作银行投资港澳理财产品。

跨境理财通试点细则征求意见中，有些操作细节还是第一次对外披露。比如，内地合作银行可以代理港澳销售银行开户见证，为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。

恒生银行（中国）副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜回复券商中国记者表示，征求意见稿首次提出线上开户及代理开户见证服务，在疫情常态化下，将进一步提升内地居民开立港澳账户的便利性。

中行深圳分行表示，“北向通”投资户将可支持I类、II类个人人民币银行结算账户，自2019年起，香港、澳门见证开立内地II类、III类个人人民币账户业务试点已相继落地，这也为理财通投资者提供了更多的账户开立方式。

湾区专属服务方案已在路上

投资范围方面，北向投资品种目前还是低风险类型的产品。

根据征求意见稿，北向通投资范围包括内地理财公司，包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品，但现金管理类理财产品除外；经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至”“R3”风险的公开募集证券投资基金。

对“南向通”业务可购买的投资产品，将由港澳管理部门规定，需要参考港澳金融管理部门颁布的细则。

“我行客户比较关注跨境理财通的具体产品，同时我们也将持续跟进港澳金融管理部门颁布的细则。”工商银行深圳分行表示。前期在监管实施细则的制定过程中，该行曾给出过意见建议。

据了解，工行已面向个人和企业客户推出了“湾区服务通”、“湾区账户通”等产品服务，借助湾区特色金融产品和服务促进湾区物流、资金流、信息流的互联互通。

中国银行深圳分行对券商中国记者表示，深圳中行将为湾区客户推出“跨境理财通”专属服务方案。此次“跨境理财通”政策惠及个人投资者财富管理领域，扩展了个人和家庭资产配置可投资范围，银行也将为湾区居民提供更加丰富的跨境投资选择，服务区内居民资产管理需要，有利于大湾区内地银行进一步拓展国际化业务空间。

额度问题明确：北向资金换人民币不受外汇限额管理

跨境理财通采用人民币结算，换汇在离岸市场完成。初期，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为南向和北向双方各自1500亿元人民币，单个投资者的投资额度为100万元人民币。根据规定，后期总额度通过宏观审慎系数动态调节。

对于北向通的资金，一直存在着换汇额度受到限制的问题。

根据征求意见稿，内地代销银行接受港澳投资者汇入“北向通”资金，不纳入港澳居民跨境人民币同名汇入汇款限额管理（每天8万元）。内地代销银行接受港澳投资者汇入、汇出“北向通”资金，不纳入人民币II类银行账户与非绑定账户限额管理（日累计量1万、年累计量20万）。

此次征求意见稿明确了额度豁免，为港澳投资者和银行在实际操作方面提供了便利性。

未来还需深化三地银行及监管协作

跨境理财通试点的实施，将对大湾区9城、粤港澳三地的银行系统对接、业务流程等提出更高要求。

比如，参与试点的银行，需建立开展“跨境理财通”业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施；需具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件。

“跨境理财通业务需要三地银行合作开展，这将进一步深化大湾区内银行间的金融合作交流，有利于各地金融机构取长补短、互相促进。”中国银行深圳分行表示。

中国银行深圳分行正研究相关业务规则，推进系统功能及流程设计等工作，目前各项业务准备工作正在有序推进。条件成熟后将第一时间推出“跨境理财通”的具体产品和配套服务。

工商银行表示，经过近两年的筹备，已完成“跨境理财通”的系统搭建、产品设计、投资者保护、风险防控等业务开办准备。

农业银行(行情601288,诊股)深圳分行表示，经过前期的筹备，该行已经完成系统搭建等准备工作，跨境理财通业务实施后，客户即可通过柜台和电子渠道实现跨境理财产品的购买和赎回。

恒生银行则表示，该行正推进“跨境理财通”项目的筹备工作，在跨境账户开立、资金划转、产品上线、认购及后续服务等多个方面进行综合布局，争取在相关政策落地后成为首批试点银行。去年8月，恒生投资管理公司曾与平安资产管理（香港）合作发行首只联合品牌基金恒生平安亚洲收益基金，为跨境理财通试点铺路。

“跨境理财通”业务投资者保护和纠纷争议处理，将按业务环节发生地原则，分别遵循内地和港澳有关法律制度，由业务环节发生地金融管理部门负责。

这意味着，未来内地金融管理部门与香港、澳门金融管理部门需协商开展投资者保护监管合作，共同做好粤港澳大湾区跨境理财通投资者保护工作。