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华夏银行2022年中报出炉:业绩稳健增长 经营质效提升

来源:金融界   2022-08-31 20:23:12

8月29日,华夏银行(行情600015,诊股)(600015.SH)公布了2022年半年度报告。

今年以来,华夏银行认真落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求,坚持稳中求进总基调,全面贯彻新发展理念,主动融入和服务新发展格局,全面提升发展质效,经营发展再上新台阶。

截至2022年6月末,华夏银行资产规模达38436.35亿元,较上年末增长4.55%;实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元,同比增长5.01%。

稳中有进:全力稳经济大盘 业绩稳步增长

今年上半年,面临疫情反复,华夏银行积极响应国家稳住经济大盘决策部署,坚持经营发展和疫情防控两手抓,主动服务国家战略,加大信贷投放、优化信贷结构,全力助企纾困,进一步支持实体经济发展,经营业绩实现稳中有进。

华夏银行建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制,围绕“拓新增、保存量、创特色、控风险”,超额完成“两增”监管目标。截至报告期末,小微企业贷款余额5528.17亿元,比上年末增加620.68亿元,增长12.65%;贷款客户790967户,比上年末增加147419 户,增长22.91%。“两增”口径小微企业贷款余额1552.18亿元,比上年末增加171.78亿元,增长12.44%,高出全行各项贷款(境内汇总)增速8.44 个百分点;贷款客户782100户,比上年末增加147361户,增长23.22%。同时,建立紧急授信业务清单,推出多种助力复工复产特色产品及延期还本付息、转贷续贷等服务,主动实施减费让利,依托数字科技优化信贷流程,帮助企业解忧纾困,切实履行社会责任。

华夏银行主动服务国家战略,持续推进“三区、两线、多点”差异化区域发展战略,以点带面,促进全行转型发展,结合区域实际情况和产业经济特点,明确区域发展重点,加大精准支持力度。报告期末,京津冀、长三角、粤澳港大湾区三大区域分行贷款余额14616.22 亿元,比上年末增长3.98%;存款余额13909.25亿元,比上年末增长12.58%。

响应国家宏观经济政策和产业政策,华夏银行持续加大制造业、战略新兴、绿色、科创等领域客户的营销力度,加大贷款投放力度。报告期末,华夏银行公司贷款(不含贴现)余额13621.64 亿元,比上年末增长4.26%。其中,绿色贷款余额较上年末增长14.45%,绿色贷款占比保持在较高水平,绿色金融特色品牌影响力日益增强。

在与实体经济和国家发展战略同频共振中,华夏银行规模和业绩实现稳健增长。截至2022年6月末,资产规模达38436.35亿元,较上年末增长4.55%,较上年同期快1.08个百分点;贷款总额23004.69亿元,较上年末增长3.93%,较上年同期快1.18个百分点;存款总额21413.05亿元,较上年末增长12.44%,较上年同期快8.49个百分点;实现营业收入484.52亿元;实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元,同比增长5.01%。

稳中提质:业务经营转型加快推进 综合服务能力全面提升

2022年上半年,华夏银行持续推动业务经营转型,发展质效不断提升。

公司金融板块坚持“商行+投行”转型方向,推进“行业+客户”营销体系建设,推动传统信贷融资向综合融资统筹转变,多项业务保持两位数以上增长。对公存贷款增长明显加快、结构优化,对公存贷款余额较上年末分别增长11.58%和4.26%。

其中,战略客户业务持续发力,与重点企业和重点机构的战略合作成效显现,报告期末,华夏银行总行级战略客户118户,比上年末新增15户,“3-3-1-1”白名单客户对公存款日均2869.12亿元,比上年末增长4.79%;贷款余额3001.14 亿元,比上年末增长6.61%。

贸易金融业务质效大幅提升,国际结算量、供应链等业务规模持续扩大,报告期末,贸易金融业务表内外资产余额7456.82 亿元,比上年末增长15.60%;国际结算量877.33 亿美元,同比增长10.09%。

投资银行业务快速发展,市场竞争力持续提升,新增服务客户540家,报告期末业务规模达到3591.93亿元,同比增长17.27%;顾问与撮合业务规模1369.01亿元,同比增长25.20%。

零售金融板块全面推进数字化转型,建设特色财富管理银行,持续提升零售金融服务水平。个人客户金融资产总量达9999.64亿元,财富管理手续费及佣金收入同比增长11.03%,个人存贷款余额较上年末分别增长15.86%和6.47%;信用卡业务加速数字化转型,深耕客户经营,紧密结合客户用卡习惯线上迁移趋势,线上化、移动化发展取得实效,年轻客群稳步增长。报告期内信用卡华彩生活APP全面升级至4.0版本,累计注册用户1169.66万户,比上年末增长16.34%。

金融市场业务贡献大幅提升,轻资本转型效果显现。报告期内,华夏银行开展信用拆借和质押式回购交易共24415 笔,交易金额244789.23 亿元;本外币资金交易业务累计完成交易76277 笔,交易量285310.63亿元,连续5个月被中国外汇交易中心评为银行间本币市场“回购创新活跃交易商”。

资产管理业务方面,华夏理财持续优化“理财工厂”运作模式,不断丰富“产品货架”,满足客户不同需求,积极拓展行外代销渠道,行外代销产品规模再上新台阶,保持ESG 投资领先优势。报告期内,华夏银行共发行理财产品97 只,销售金额合计8107.38 亿元;理财中间业务收入同比增长10.76%。

稳中有新:数字化转型全面推进 金融科技支撑能力持续增强

2022年上半年,华夏银行坚持将数字化转型作为重要战略转型方向,强化数据驱动和科技赋能,数字化业务模式、运营模式、风控模式等逐步构建,服务实体经济质效不断提升。

华夏银行有序推进数字化转型重点任务,推动数字化创新工厂高效运转,打造敏捷柔性组织运行的集中式平台,集中优势重点打造“数字政采贷”等产品,激发数字化业务产品创新活力。此外,强化数字化人才培养,开办“华夏大讲堂之数字化转型系列”专题讲座,开展运营千人数字人(行情835670,诊股)才计划,一期已培训数字人才412人。

报告期内,华夏银行推动数字保理、数字产品池、数字物流贷等存量产品持续迭代优化,创新推出“数融通宝”大宗商品融资、数字仓单融资、数字政采贷等产品服务,选取5家分行培育打造产业数字金融专家行。截至报告期末,重点推进产业数字金融项目37个,累计服务客户达903户,投放金额达239.68亿元,覆盖物流、建筑、钢铁、能源、化工、政府采购等行业,构建形成体系化行业服务解决方案。大宗商品清算通累计服务客户201户,累计双边清算金额790.14亿元,分别比上年末增长32.24%和81.05%。

同时,数字化业务经营能力持续提升。华夏银行启动企业级数字化客户经营管理平台项目,构建总分支贯通、全渠道触达、全条线协同的数字化客户经营体系,实现对市场的灵敏响应和产品服务的快速迭代。重塑信用卡营销权益平台业务结构,部署多项精准营销策略,实现全量客户差异化营销。深化场景头部品牌战略合作,打造“吃喝玩乐影购住行”一站式金融服务。

此外,华夏银行积极支持经营转型,推动接入“北京统一支付平台”,加快构建统一客户信息视图,推进数字人民币系统和远程银行建设,加快网点智能化转型,不断释放智慧运营效能。

进中有稳:风险管理持续强化 内控合规建设稳步推进

华夏银行树牢底线思维,不断持续强化风险管理和提升合规能力建设,确保高质量发展行稳致远。

一是持续深化资产全生命周期管理,优化新增资产配置,强化存量资产管理,提高不良处置质效,严控重点领域风险,推动资产业务结构优化、资产质量稳定向好。

二是优化授信与营销策略,提升业务营销和风险防控的协同能力,积极推动“行业+客户”策略深入实施,有效促进信贷与投融资业务增长,服务实体经济能力进一步提升。

三是健全风险偏好传导落实机制,开展“数字化风控转型年”活动,全面加强风险文化和风险专业能力建设,风险治理体系进一步健全。

四是合规建设扎实开展,启动“合规护航行稳致远”暨“授信业务真实性回归年”主题活动,进一步夯实内控合规管理基础,一体推进合规管理长效机制建设。

未来宏观经济形势和银行同业竞争格局,对银行经营提出新的更高要求,机遇和挑战并存。华夏银行将继续坚持稳中求进工作总基调,心怀“国之大者”,坚守主责主业,落实高质量发展新要求,继续以提升发展质效为主线,强化转型引领,全面提升金融服务实体经济质效,以实际行动喜迎党的二十大胜利召开。

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