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A股农商行“尖子生”上半年实现归母净利润12.01亿元,手续费及佣金净收入竟同比大降98.98%

来源:金融界   2022-08-16 18:23:07

金融界8月16日消息 8月15日,上市农商行“尖子生”常熟银行(行情601128,诊股)披露了2022年半年度业绩报告。数据显示,截至6月末,常熟银行总资产达2748.94亿元,较年初增长11.48%。经营业绩方面,该行上半年实现营收43.74亿元,实现归母净利润12.01亿元,分别同比增长18.86%、19.96%。

得益于异地布局模式,常熟银行资产规模居江苏省上市农商行首位,截至6月末,该行设立的168家分支机构已覆盖江苏省内10个地市,32家村镇银行服务鄂、豫、苏、滇、琼、粤6省广大农村地区,形成覆盖110多个区县和900多个镇的金融服务网络。数据显示,这些异地分支机构贡献的收入占2022年上半年总收入的52.22%。

另外,大力实施人才兴行战略,也是常熟银行的核心竞争力之一,半年报披露,截至报告期末,员工平均年龄32周岁,80、90后员工占比超80%,本科及以上学历员工占比超90%。

手续费及佣金净收入同比大降98.98%

今年1-6月,常熟银行实现营业收入43.74亿元,同比增长18.86%。其中,利息净收入37.76亿元,同比增加20.84%;非利息净收入5.98亿元,同比增加7.69。

从收入结构来看,作为区域性银行,常熟银行更加依赖于风险资产、依赖于规模扩张。报告期内,常熟以外的江苏省内地区营业收入占比 58.33%;常熟以外的江苏省内地区拨备前利润占比 67.17%。

A股农商行“尖子生”上半年实现归母净利润12.01亿元,手续费及佣金净收入竟同比大降98.98%

在该行非利息净收入细分项中,手续费及佣金净收入同比大降98.98%;2021年上半年该项收入达到1.93亿元,今年上半年已经锐减至196.8万元,相差1.91多亿元。经分析主要原因系代理业务收入大幅下降81.34%所致。

盈利能力指标方面,今年1-6月,常熟银行基本每股收益为0.44元,同比增长18.92%;加权平均净资产收益率为11.72%,同比增加0.82个百分点。

成本收入比38.76%,同比下降0.81个百分点。集团业务及管理费16.95亿元,同比增加2.39亿元,增长16.41%。其中员工费用同比增长18.78%,办公费用同比增长13.71%。

个人消费贷款不良率同比上升24BP

资产质量方面,报告期末,常熟银行的不良贷款率为0.80%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率为535.83%,较年初增长4.01个百分点。

按产品划分的贷款及不良率分布情况来看,个人经营性贷款不良率最高,达0.96%;其次为个人消费性贷款,达0.87%;其中,个人消费贷款不良率同比上年提高了24个BP。

从贷款投放按行业分布情况来看,批发和零售业、制造业的不良率排在前列,分别为1.23%和1.17%;其它行业不良率均低于1%。

资本充足率方面,三项相关指标均出现下降。数据显示,该行资本充足率为11.58%,一级资本充足率为9.91%,核心一级资本充足率为9.86%,较年初分别下降0.37个百分点、0.35个百分点、0.35个百分点。

对于资本充足率的下滑,常熟银行近期在积极推动发行可转债补充资本。2022年8月4日,该行收到证监会批复,同意该行公开发行不超过人民币60亿元的A股可转换公司债券。如全部转股,将有力补充资本、支撑规模扩张。

报告期内常熟银行或六只基金增持

常熟银行于2016年9月末在上交所上市,从二级市场表现来看,截至2022年8月16日收盘,常熟银行股价为7.55元/股,较上一日微降0.92%。年初至今,常熟银行股价涨幅为16.51%。

A股农商行“尖子生”上半年实现归母净利润12.01亿元,手续费及佣金净收入竟同比大降98.98%

据半年报披露,报告期内,该行获6只基金增持。其中,华泰证券(行情601688,诊股)股份有限公司-中庚价值领航混合型证券投资基金增持43271391股,持股比例增至2.96%;嘉实基金管理有限公司-社保基金 16042 组合增持65572086股,持股比例增至2.39%;平安银行(行情000001,诊股)股份有限公司-中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金增持3939288股,持股比例增至2%;中国农业银行股份有限公司-易方达金融行业股票型发起式证券投资基金增持10369273股,持股比例1.36%。

同时,常熟银行还获多份券商研报关注,近1个月共获得9份券商研报,均给予该行“买入”或“增持”评级。另外,Choice数据显示,今年以来接待调研次数最多的银行多为农商行、城商行,其中常熟银行接待机构量位居前列。根据其披露的投资者活动关系记录表显示,息差和信贷投放为机构关注的重点问题。

常熟银行表示,受到信贷投放季节性影响,上半年新增贷款中对公贷款占比大,新增存款中定期化、储蓄化明显,结构因素导致息差小幅收窄,二季度开始,该行逐步提高个人经营性贷款、信保类贷款占比,同时稳定存款成本,预计2022年全年息差水平有望保持稳定。

关于上半年该行信贷投放的问题,常熟银行回应,今年以来,受疫情影响,人员流动受限,客户需求、客户经理展业均受到影响,该行一手抓好疫情防控一手抓好业务发展,通过加快线上化业务发展,畅通线上融资渠道,提高服务效率,推动线下客户向线上迁移,1-5月信贷投放增量基本与去年同期持平。

针对近期出现的“停贷”事件,常熟银行表示,经排查,目前该行准入楼盘中没有涉及“停贷”事件相关楼盘。截至2021年末,该行按揭贷款占总贷款之比为8.55%,不良率0.23%,整体风险可控。

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