达1.23亿户！这家股份行零售客户数飙升，去年净赚378亿，存贷款双双突破3万亿

“打造一流财富管理银行”战略执行三年后，光大银行(行情601818,诊股)存贷款规模双双站上3万亿新台阶。

3月26日晚间，光大银行发布的2020年年报显示，去年该行实现营业收入1424.79亿元，同比增长7.28%；实现归母净利润378.24亿元，同比增长1.26%。

根据光大银行发布的2020年度利润分配方案，该行拟向普通股股东派发现金股利，每10股派人民币2.10元（税前），分红比例达30%。

“今年光大银行将继续围绕‘打造一流财富管理银行’的战略目标，将一张蓝图绘到底。”年报致辞中，光大银行董事长李晓鹏表示。“财富管理”和“金融科技”仍然将会是该行新发展阶段的两大关键词。

资产负债结构优化，存款规模增长15.33%

截至去年末，光大银行资产总额5.37万亿元，较上年末增长13.4%；其中，贷款和垫款本金总额3.01万亿元，比上年末增长10.96%；负债总额4.91万亿元，比上年末增长13.01%，其中，存款余额3.48万亿元，比上年末增长15.33%。

由于客户存款规模保持较高增速，光大银行存款占比在股份行中一直保持前列，截至去年末，约为71%。按照往年情况，该水平仅次于有“零售之王”美誉的招商银行(行情600036,诊股)。

也因此，在让利实体经济、利率下行的大环境下，光大银行息差水平较为稳定，优于股份行平均表现。反映盈利能力的两个指标中，去年年末，该行净利差为2.20%，较上年末上升0.02个百分点；净息差为2.29%，较上年末减少0.02个百分点。银保监会数据显示，股份行同期平均净息差为2.07%，较上年末减少0.05个百分点。光大银行表示，这主要是由于资产负债结构优化，负债成本率下降。

年报显示，2020年光大银行实现利息净收入1106.97亿元，同比增长8.61%；中间业务净收入243.2亿元，同比增长5.0%。其中，非息收入的增长得益于资管业务的强势增长，报告期内，该行理财服务手续费收入15.18亿元，同比增长297.2%。

“2021年，本行将进一步优化资产负债结构，提升服务实体经济能力，推进核心存款增长，优化表内外各项业务资本使用结构。”光大银行表示，在当前经营环境和监管政策不发生重大变化的情况下，今年将争取实现贷款增长不低于10%。

资产质量方面，光大银行年内实现不良贷款额与不良率“双降”。年报显示，截至2020年末，该行不良贷款额416.7亿元，较上年末下降5.5亿元，降幅1.3%；不良贷款率1.38%，较上年末下降0.18个百分点。

2020年度，光大银行计提资产减值损失569.32亿元，同比增加75.85亿元，增长15.37%；处置不良贷款607.22亿元，比上年增加159.17亿元。截至去年末，拨备覆盖率182.71%，较上年末上升1.09个百分点；资本充足率13.90%，一级资本充足率11.75%，核心一级资本充足率9.02%，

坚守财富转型，零售客户达1.23亿

2018年，光大银行首次提出把财富管理作为公司战略发展重点，定下"一流财富管理银行"的战略规划，并建立了以零售为核心的财富管理指标体系。

这一战略落地的三年里，光大银行持续加大科技投入，增强数字获客能力，零售客户规模不断壮大。年报显示，截至去年末，该行零售客户达到1.23亿户，较上年末增长超20%，其中，财富客户95万户，比上年增长22.57%；私行客户突破4万户，比上年增长24.54%；管理零售客户总资产（AUM）1.92万亿元，比上年增长12.42%。

2020年度，该行科技投入51.5亿元，较上年增长51%，占营业收入的3.6%；科技人员较上年增长27%，占全行员工的4.2%。截至年末，该行手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP累计用户1.32亿户，比上年末增长63.4%；云缴费接入项目10040项，较上年末增加2837项，增长39.4%，近三年累计缴费用户7.17亿户。

但去年疫情对居民消费造成冲击，光大银行零售业务受影响较大，收入增速放缓。年报显示，截至2020年末，光大银行零售银行业务实现营业收入586.63亿元，同比增长7.29%，低于公司业务11.88%的收入增速，在总营收中占比41.17%。

“2021年，利率市场化改革不断深入，资管新规过渡期进入最后一年，落实结构性存款压降等监管要求，加大了银行资产负债管理的难度。随着金融脱媒逐步加剧，互联网金融快速发展，传统商业银行面临巨大挑战。”光大银行在年报中写道。

面对银行业竞争加剧，光大银行表示，将继续围绕“打造一流财富管理银行”的战略目标，全面实施“跨越计划”，在未来两年完成盈利能力、经营规模、财富管理、客户基础、风险管控五大新跨越。其中，在零售银行板块，该行将聚焦“财富管理、零售信贷、信用卡”三大战略性业务，突出财富管理特色，加大转型力度，持续提升零售经营效率和营收占比。

值得一提的是，成立于2019年9月的光大理财子公司管理产品规模已达5041亿元，报告期内实现净利润5.64亿元。2020年度，光大理财积极试水权益市场投资，推出阳光红卫生安全、红利增强、ESG精选三只权益类产品，是发行权益类产品最多的理财子公司。

光大银行在消费金融领域的布局——北京阳光消费金融公司也在2020年8月开业。截至2020年末，该公司总资产31.50亿元，报告期内净亏损0.96亿元。